還沒存款父母生重病怎么辦？支付寶上線“老年版相互寶”引爆全網，3小時11萬人加入，中國健康保險認知度、深度低，還有較大的提升空間[圖]

    還沒存款父母生重病怎么辦？支付寶再出大招緩解老年人的大病風險，升級版的相互寶橫空出世，一款專門針對60至70周歲人群的網絡互助產品今日上線，0元加入，最高可享10萬元保障。僅僅上線3小時，11萬人加入“老年版相互寶”，這也意味著，升級版的相互寶宣告成立。

    單個互助案例每人分攤不超1元

    繼大病互助計劃“相互寶”之后，5月8日支付寶又上線“老年版相互寶”，專門針對60-70歲的老年人成立單獨的防癌互助社群。老年人的癌癥高發(fā)群體，治療費用少的5萬，多的三四十萬。重疾對任何家庭來說都是沉重負擔，“老年版相互寶”一定程度上可以緩解廣大普通老百姓的這個痛點需求。

    對于這一創(chuàng)新產品，很多網友關心加入“老年版相互寶”一年要花多少錢。對此，螞蟻財富解釋，加入“老年版相互寶”后，一年要分攤的總金額會隨著每年救助的人數而變化。不過，相互寶方面承諾，單個互助案例中，每人分攤金額不會超過1元錢。加入的人越多，人均分攤金額越低。在普通版的相互寶里，因為現在成員數超過5000萬，所以救助一個人人均分攤的金額不到1分錢。

    業(yè)內人士介紹，目前，市場上面對老年人的防癌險種，一次給付型的價格一般為1500元-4000元。年紀越大價格越高。有第三方機構根據老年人重疾發(fā)病率測算，認為 “老年版相互寶”每年的費用雖然高于相互寶，但肯定會低于商業(yè)防癌險?？偠灾?，“老年版相互寶”可以低成本換10萬元保障。

    支付寶相關人士介紹，“老年版相互寶”是針對老年人的單獨的一個互助社群，與普通相互寶獨立，60-70歲的人可參與，但主要對抗癌癥。符合健康要求的老年人加入“老年版相互寶“后，若患上惡性腫瘤可申請最高10萬的互助金，輕度則申請5萬的互助金?；ブ鹩扇w老人一起分攤，單個互助案例中每人分攤金額不超過1元錢。而為了降低人均分攤壓力，“老年版相互寶”的最低人數要求為10.8萬人。

    中國社科院保險與經濟發(fā)展研究中心主任郭金龍認為，作為重疾風險相對較高的群體，老年人購買商業(yè)健康保險受到較多限制和很多現實困難，比如門檻高、費用高等，從而使老年人的大病風險保障不夠充分。老年版相互寶降低了保障門檻，并通過群體互助的形式提升了抗風險能力，是完善老年人大病風險保障的有益補充和探索。

    上線3小時11萬人加入

    人口老齡化是今后較長一段時期我國的基本國情。據國家統(tǒng)計局數據顯示，截至2018年底，我國60周歲及以上人口近2.5億，占總人口的17.9%，并且增速持續(xù)加快。

    老齡人口面臨著較多的健康問題。據民政部公布的信息顯示，心腦血管疾病、惡性腫瘤、呼吸系統(tǒng)疾病是我國老年人群死亡的前三位原因。因此，在社保醫(yī)保的基礎保障之外，老年人的大病保障成為社會共同關注的話題。

    螞蟻金服方面表示，60歲以上老年人群體的重疾發(fā)生率，整體是年輕群體的2-3倍。重疾發(fā)生率相差很大的60歲以上人群加入相互寶，一定程度上而言，對于其他人群有失公允。因而設立新的獨立互助社群“老年版相互寶”。

    加入“老年版相互寶”有2種方式：一是老人自己申請加入，二是由子女幫忙申請加入。老人通過自己的支付寶帳戶加入“老年版相互寶”，則從老人的支付寶帳戶分攤互助金；子女幫忙申請加入的，則從子女的帳戶分攤。

    總之，“老年版相互寶”加入門檻低，性價比較高。作為一個基礎的抗癌保障，值得為父母加入。基金君已第一時間把父親加入“老年版相互寶”。

    據螞蟻財富透露，上線3小時，就有11萬老人加入“老年版相互寶“，已達到這一社群的最低人數要求，螞蟻金服副總裁尹銘率先在朋友圈公布了上線人數。業(yè)內人士表示，這或將又成為現象級產品。

    最后，螞蟻金服表示，“老年版相互寶”針對的是癌癥風險。如果條件允許，在醫(yī)保和“老年版相互寶”之外，建議年輕用戶幫父母配置其他老年醫(yī)療險或者意外險，讓老人的晚年生活更有保障。

    據2018年全球癌癥年報統(tǒng)計數據顯示，2018年全球預計有1810萬癌癥新發(fā)病例，亞洲占比近50%。全球死亡病例高達960萬，亞洲則占了近60%的比例。2014年我國癌癥新發(fā)病例為380.4萬例，死亡病例229.6萬，在癌癥發(fā)病率和死亡率不斷上升的情況下，當前中國的癌癥發(fā)病人數和死亡人數均位居全球第一。
在發(fā)病率前十的癌種中，肺癌在中國和全球都是發(fā)病人數和死亡人數最高的癌種，可能與全球日益惡化的空氣污染有關。另外，相較于全球，我國胃癌、結直腸癌、肝癌、食管癌和胰腺癌這類消化系統(tǒng)腫瘤的發(fā)病人數和死亡人數占比較大，這可能是由于國內外較大的飲食差異所導致。

全球和中國癌癥發(fā)病人數和死亡人數TOP10

數據來源：公開資料整理

    據國家統(tǒng)計局最新數據，近幾年，中國60歲以上老年人口數量不斷增長，2013年突破2億，占比僅14.9%，2017年達到24090萬人，占比突破17%。到2018年末60歲及以上人口為24949萬人，占17.9%，其中，65歲及以上人口為16658萬人，占11.9%。與2017年末相比，老年人口比重持續(xù)上升，其中，60歲及以上人口增加859萬人，比重上升0.6個百分點；65歲及以上人口增加827萬人，比重上升0.5個百分點，人口老齡化程度繼續(xù)加深，未來中國老齡人口將進一步增加。

2013-2018年中國60周歲及以上人口走勢

數據來源：公開資料整理

    在“健康中國2030”規(guī)劃背景下，期望能夠引發(fā)社會公眾對個人健康與家庭健康問題的關注，倡導健康生活、鞏固全民健康基礎；期望個人與家庭能夠未雨綢繆，進一步提升健康生活與保障意識，盡早為個人與家庭構筑健康保障機制；期望保險行業(yè)能夠攜手共進，不斷提升商業(yè)健康保險專業(yè)化經營管理水平，開發(fā)更多符合百姓需求的商業(yè)健康保險產品并投放市場，促進健康保障、健康服務、健康產業(yè)的協(xié)調發(fā)展與融合發(fā)展；同時也期望借此能夠對政府部門在商業(yè)健康保險配套政策的制定方面提供更多有價值的參考，進一步健全和完善商業(yè)健康保險市場運行機制與發(fā)展環(huán)境，期望保險行業(yè)在服務“健康中國”戰(zhàn)略中發(fā)揮更大作用。
目前，我國民眾的保險意識總體偏低，許多人對保險知識了解不足，對保險公司的產品和服務了解也不充分。據數據顯示，2017年我國健康險市場的滲透率僅為9.1%，仍有很大提升空間。

    2018年健康維度得分72.9，與2017年得分（73.5）相比差異不大，保障維度得分53.4，較2017年得分（51.6）略有上升，主要由于隨著商業(yè)健康保險尤其是互聯網渠道商業(yè)健康保險的快速發(fā)展，居民健康保障觀念意識有所改善，對商業(yè)健康保險的關注度有所提升。

中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數

數據來源：公開資料整理

    我國基本醫(yī)療保障仍然不夠充分，個人醫(yī)療自費支出占比較高。中國的個人醫(yī)療自費支出占總醫(yī)療費用支出比例為32.4%，而法國、英國、德國、日本、美國的這一比例分別為：6.8%、14.8%、12.5%、13.1%、11.1%。

    盡管我國保險的增長速度很快，但無論是深度還是密度都與發(fā)達國家有一定差距，存在較大的提升空間。

各國保險深度和保險密度對比情況

數據來源：公開資料整理

    在健康險方面同樣如此，各項指標仍有很大提升空間，我國保險的增長速度很快，但無論是深度還是密度都與發(fā)達國家有一定差距，存在較大的提升空間。

2010-2017年中國商業(yè)健康保險原保費收入及深度變化

數據來源：公開資料整理