保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)周刊：互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)落地，嚴(yán)格區(qū)分線上與線上線下融合業(yè)務(wù)

【重點(diǎn)政策】國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》

8月9日，為進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有效防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，推動財(cái)險(xiǎn)業(yè)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

《通知》共十六條，主要內(nèi)容包括定義、經(jīng)營條件、經(jīng)營原則、經(jīng)營區(qū)域、風(fēng)控管理、經(jīng)營行為規(guī)范、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管控、落地服務(wù)、內(nèi)部管理等。《通知》明確可以拓展經(jīng)營區(qū)域的險(xiǎn)種范圍。支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)特定場景開發(fā)小額分散、便捷普惠的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，嚴(yán)控財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展機(jī)動車輛保險(xiǎn)的經(jīng)營區(qū)域，原則上不得將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營區(qū)域，嚴(yán)禁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將線下業(yè)務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營區(qū)域。明確互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求?！锻ㄖ访鞔_財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極運(yùn)用科技手段，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，搭建全面化、動態(tài)化、智能化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。核心風(fēng)控應(yīng)確保獨(dú)立有效，不得將影響風(fēng)險(xiǎn)管理的核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)完全委托給合作機(jī)構(gòu)，不得僅依托合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估及控制。與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提供客戶信息、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)以及反洗錢數(shù)據(jù)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核心信息。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分線上業(yè)務(wù)與線上線下融合業(yè)務(wù)，建立健全分隔機(jī)制，有效隔離防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

點(diǎn)評：我國保險(xiǎn)業(yè)近年來呈現(xiàn)出穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢。保費(fèi)收入持續(xù)增長，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，已成為全球重要的保險(xiǎn)市場之一。從保費(fèi)收入和市場規(guī)模來看，我國保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長勢頭。隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們風(fēng)險(xiǎn)意識的提高，越來越多的人開始購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)收入逐年攀升。同時(shí)，保險(xiǎn)市場也在不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司數(shù)量增加，市場主體更加多元化。2021年至2023年，我國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年上漲，2023年，我國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)51247億元。2024年上半年，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為35467.4億元。

從政策內(nèi)容來看，《通知》明確可以拓展經(jīng)營區(qū)域的險(xiǎn)種范圍。支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)特定場景開發(fā)小額分散、便捷普惠的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，嚴(yán)控財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展機(jī)動車輛保險(xiǎn)的經(jīng)營區(qū)域，原則上不得將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營區(qū)域，嚴(yán)禁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將線下業(yè)務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營區(qū)域。鼓勵財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)特定場景，開發(fā)適應(yīng)市場需求的小額分散、便捷普惠的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。這有助于保險(xiǎn)公司更精準(zhǔn)地滿足消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求，推動保險(xiǎn)產(chǎn)品向更加個(gè)性化、靈活化的方向發(fā)展。明確規(guī)定嚴(yán)控財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展機(jī)動車輛保險(xiǎn)的經(jīng)營區(qū)域，這有助于遏制跨區(qū)域經(jīng)營的亂象，規(guī)范市場秩序，防止不正當(dāng)競爭。嚴(yán)禁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將線下業(yè)務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營區(qū)域，這有助于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防止保險(xiǎn)公司利用互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或欺詐行為。

《通知》明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極運(yùn)用科技手段，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，搭建全面化、動態(tài)化、智能化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。核心風(fēng)控應(yīng)確保獨(dú)立有效，不得將影響風(fēng)險(xiǎn)管理的核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)完全委托給合作機(jī)構(gòu)，不得僅依托合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估及控制。要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司運(yùn)用科技手段建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，推動保險(xiǎn)公司提升數(shù)字化、智能化風(fēng)險(xiǎn)管理水平。這有助于更及時(shí)、準(zhǔn)確地識別、評估和控制風(fēng)險(xiǎn)，保障保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。強(qiáng)調(diào)核心風(fēng)控的獨(dú)立性和有效性，不得完全依賴合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，這要求保險(xiǎn)公司建立更加嚴(yán)格的數(shù)據(jù)管理和安全機(jī)制，保護(hù)客戶信息和隱私，增強(qiáng)客戶信任度。

圖1：2019-2024年6月中國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入（單位：億元）

資料來源：國家金融監(jiān)督管理總局、智研咨詢整理

【重點(diǎn)政策】廣東省人力資源和社會保障廳印發(fā)《廣東省社會資助城鄉(xiāng)居民參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)指導(dǎo)意見》

8月6日，廣東省人力資源和社會保障廳印發(fā)《廣東省社會資助城鄉(xiāng)居民參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)指導(dǎo)意見》，《指導(dǎo)意見》鼓勵社會各界捐款，資助城鄉(xiāng)困難居民參保，與政府為困難群體代繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)政策相銜接，形成合力，有效發(fā)揮重要補(bǔ)充作用。確保公開透明。資助參保要充分尊重資助人意愿，依據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)充分公開資金的管理和使用情況。接受資助單位要切實(shí)履行信息公開責(zé)任，接受行政監(jiān)督、社會監(jiān)督和輿論監(jiān)督。強(qiáng)化規(guī)范管理。依法依規(guī)對資助參保工作進(jìn)行監(jiān)管，及時(shí)查處和糾正違法違規(guī)行為，確保資助參保工作在法制化軌道上運(yùn)行。

【重點(diǎn)政策】天津市人民政府辦公廳印發(fā)《天津市進(jìn)一步加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展若干措施》

8月9日，天津市人民政府辦公廳印發(fā)《天津市進(jìn)一步加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展若干措施》，《措施》提出充分發(fā)揮金融服務(wù)和信用保險(xiǎn)支持保障作用。支持符合條件的支付機(jī)構(gòu)和銀行為跨境電商等新業(yè)態(tài)提供外匯結(jié)算服務(wù)。持續(xù)提升貿(mào)易投資便利化水平，穩(wěn)步擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易中的使用，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)用足用好自由貿(mào)易賬戶政策，持續(xù)深化自由貿(mào)易賬戶功能應(yīng)用，讓企業(yè)充分享受自由貿(mào)易賬戶政策紅利。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)積極暢通“銀企直連”跨境電商收款渠道，持續(xù)優(yōu)化跨境電商綜合金融服務(wù)平臺功能。組織金融機(jī)構(gòu)及時(shí)回應(yīng)企業(yè)需求，強(qiáng)化對內(nèi)外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)保障。更好發(fā)揮信用保險(xiǎn)作用，積極服務(wù)貿(mào)易企業(yè)，優(yōu)化承保和理賠條件，持續(xù)擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)和國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)覆蓋面，為內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

【重點(diǎn)政策】湖南省醫(yī)保局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好職工醫(yī)保個(gè)人賬戶代繳居民醫(yī)保費(fèi)的通知》

8月9日，湖南省醫(yī)保局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好職工醫(yī)保個(gè)人賬戶代繳居民醫(yī)保費(fèi)的通知》，湖南省職工醫(yī)保個(gè)人賬戶代繳范圍由父母、配偶、子女，擴(kuò)大到本人近親屬。

湖南職工醫(yī)保擴(kuò)大代繳人群。職工參保人醫(yī)保個(gè)人賬戶可用于繳納其配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女在我省參加居民醫(yī)保費(fèi)。職工參保人通過“湘醫(yī)?！盇PP或小程序“家庭共濟(jì)”模塊先綁定親屬關(guān)系，再使用“職工個(gè)賬代繳城鄉(xiāng)居民”模塊完成繳費(fèi)。職工參保人可同時(shí)綁定10名近親屬作為共濟(jì)對象，累計(jì)最多可綁定20名近親屬。

湖南省也明確了代繳時(shí)限、退費(fèi)規(guī)則。在湖南省省居民醫(yī)保集中參保繳費(fèi)期間，職工參保人可使用本人個(gè)人賬戶代繳近親屬居民醫(yī)保費(fèi)用。原則上，未在居民醫(yī)保集中參保繳費(fèi)期內(nèi)參保繳費(fèi)的，不支持職工個(gè)賬代繳居民醫(yī)保費(fèi)。因客觀原因未在居民醫(yī)保集中參保繳費(fèi)期參保繳費(fèi)的特殊人群或特殊情形，可通過“湘稅社保”APP或小程序等稅務(wù)部門指定的渠道繳費(fèi)。

【重點(diǎn)政策】重慶市大足區(qū)人民政府辦公室印發(fā)《大足區(qū)推進(jìn)生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”改革構(gòu)建新型為農(nóng)服務(wù)體系的實(shí)施方案》，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)合聯(lián)合作。

8月9日，重慶市大足區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《大足區(qū)推進(jìn)生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”改革構(gòu)建新型為農(nóng)服務(wù)體系的實(shí)施方案》，《實(shí)施方案》提出提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。積極協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)，加大涉農(nóng)信貸投放規(guī)模，為農(nóng)合聯(lián)生產(chǎn)經(jīng)營類會員精準(zhǔn)畫像、信用評級，豐富信貸品類，依托農(nóng)合聯(lián)加大信用貸款、隨借隨還貸款和線上信貸產(chǎn)品投放力度，簡化信貸流程，持續(xù)探索破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、融資貴的有效途徑。推進(jìn)“整村授信”，提高“三位一體”改革涉農(nóng)金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和便捷性。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)合聯(lián)合作，推廣糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)托管綜合金融保險(xiǎn)服務(wù)模式，豐富農(nóng)戶特色農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)、區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具綜合保險(xiǎn)等特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品類。

【重點(diǎn)政策】福州市人民政府關(guān)于印發(fā)福州市國家知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)示范區(qū)建設(shè)方案的通知

8月9日，福州市人民政府印發(fā)《福州市國家知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)示范區(qū)建設(shè)方案》，《方案》鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立海外侵權(quán)責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持企業(yè)設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)海外維權(quán)互助基金。

將持續(xù)推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)海外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展，引導(dǎo)銀行、擔(dān)保、融資租賃等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品。

【重點(diǎn)政策】江蘇省政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)省屬企業(yè)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的指導(dǎo)意見》

8月9日，江蘇省政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)省屬企業(yè)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的指導(dǎo)意見》，《指導(dǎo)意見》提出實(shí)施分類管理。為引導(dǎo)金融業(yè)務(wù)更好服務(wù)主業(yè)發(fā)展，對省屬企業(yè)（包括各級子企業(yè)，下同）投資金融企業(yè)實(shí)施分類管理。金融企業(yè)具體分類如下：一是持牌金融機(jī)構(gòu)，即銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、金融租賃公司、期貨公司、財(cái)務(wù)公司等擁有國家金融監(jiān)管部門金融業(yè)務(wù)許可證的金融機(jī)構(gòu)。二是類金融機(jī)構(gòu)，主要指由地方監(jiān)管的“7+4”類機(jī)構(gòu)，即小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司和地方資產(chǎn)管理公司等7類機(jī)構(gòu)，以及地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機(jī)構(gòu)等4類機(jī)構(gòu)。三是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，即根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售等機(jī)構(gòu)。

【重點(diǎn)政策】臺山市人民政府辦公室印發(fā)《臺山市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育發(fā)展三年行動方案（2024-2026年）》

8月9日，臺山市人民政府辦公室印發(fā)《臺山市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育發(fā)展三年行動方案（2024-2026年）》 ，《行動方案》提出落實(shí)好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，優(yōu)化中標(biāo)保險(xiǎn)公司防災(zāi)減損資金使用場景，優(yōu)先支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體防災(zāi)減損。

【重點(diǎn)政策】中共中央、國務(wù)院關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見，提出發(fā)展綠色保險(xiǎn)，探索建立差別化保險(xiǎn)費(fèi)率機(jī)制。

8月11日， 中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》《意見》提出豐富綠色轉(zhuǎn)型金融工具。延長碳減排支持工具實(shí)施年限至2027年年末。研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，為傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)域綠色低碳轉(zhuǎn)型提供合理必要的金融支持。鼓勵銀行在合理評估風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上引導(dǎo)信貸資源綠色化配置，有條件的地方可通過政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持綠色信貸發(fā)展。鼓勵地方政府通過多種方式降低綠色債券融資成本。積極發(fā)展綠色股權(quán)融資、綠色融資租賃、綠色信托等金融工具，有序推進(jìn)碳金融產(chǎn)品和衍生工具創(chuàng)新。發(fā)展綠色保險(xiǎn)，探索建立差別化保險(xiǎn)費(fèi)率機(jī)制。

【重點(diǎn)事件】太平洋壽險(xiǎn)、太平洋健康險(xiǎn)在廣州和睦家醫(yī)院舉辦太保至尊全球個(gè)人高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)布會

8月7日，中國太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司旗下太平洋壽險(xiǎn)、太平洋健康險(xiǎn)在廣州和睦家醫(yī)院舉辦太保至尊全球個(gè)人高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)布會，旨在深化健康保險(xiǎn)服務(wù)，滿足“新醫(yī)改”背景下民眾對高品質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的需求，同時(shí)也對大健康戰(zhàn)略下的創(chuàng)新實(shí)踐進(jìn)行探索。

【重點(diǎn)事件】2024年度“滬惠?！笨倕⒈Ｈ藬?shù)超過600萬

8月7日，“滬惠?！惫俜轿⑿殴娞柊l(fā)布消息稱，截至2024年7月31日20時(shí)，2024年度“滬惠?！眳⒈９ぷ髡浇Y(jié)束，總參保人數(shù)超過600萬。

【重點(diǎn)事件】給家財(cái)上保險(xiǎn)！新版“滬家?！泵媸?/strong>