2020年中國保險行業(yè)發(fā)展回顧、新冠疫情對保險業(yè)的影響及未來發(fā)展趨勢分析[圖]

    一、概述

    保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險產(chǎn)品按照保險標(biāo)的來分類，可以分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。

保險分類

資料來源：智研咨詢整理

    二、發(fā)展現(xiàn)狀

    隨著人們生活水平的逐漸提高，保險意識的增強，近年來中國保險行業(yè)飛速發(fā)展，保險業(yè)成為中國增長最快的產(chǎn)業(yè)之一，2020年中國保險行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)232984.3億元，較2019年增加了27339.3億元，同比增長14.84%。

2014-2020年中國保險行業(yè)資產(chǎn)總額統(tǒng)計

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國保險行業(yè)市場全景調(diào)查及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告》數(shù)據(jù)顯示：2020年中國保險行業(yè)業(yè)務(wù)及管理費達(dá)5728.1億元，較2019年增加了237.05億元，同比增長14.84%。

2014-2020年中國保險行業(yè)業(yè)務(wù)及管理費統(tǒng)計

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    保險產(chǎn)品作為能夠兼顧風(fēng)險保障和保值增值服務(wù)的金融產(chǎn)品，在社會生產(chǎn)、生活中發(fā)揮著無可替代的作用，中國已成為世界第二大保險市場。近年來中國保險行業(yè)原保險保費收入逐年增加，2020年中國保險行業(yè)原保險保費收入達(dá)45257.3億元，較2019年增加了2612.34億元，同比增長14.84%。但放眼世界，不可否認(rèn)的是，我國保險業(yè)還處在發(fā)展階段，與發(fā)達(dá)保險市場還存在不小的差距，未來發(fā)展空間仍然廣闊。

2014-2020年中國保險行業(yè)原保險保費收入統(tǒng)計

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    2020年中國財產(chǎn)險原保險保費收入為11928.6億元，較2019年增加了279.58億元；人身險原保險保費收入為33328.8億元，較2019年增加了2333.76億元。

2014-2020年中國保險行業(yè)細(xì)分品種原保險保費收入統(tǒng)計（億元）

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    2020年中國財產(chǎn)險原保險保費收入占原保費總收入的26.36%，較2019年減少了0.96%；人身險原保險保費收入占原保費總收入的73.64%，較2019年增長了0.96%。

2019年與2020年中國保險行業(yè)原保險保費收入結(jié)構(gòu)對比

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    在原保險保費收入增長的同時，原保險賠付支出也在增加，2020年中國保險行業(yè)原保險賠付支出達(dá)13907.1億元，較2019年增加了1013.1億元，同比增長14.84%。

2014-2020年中國保險行業(yè)原保險賠付支出統(tǒng)計

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    2020年中國財產(chǎn)險原保險賠付支出為6954.8億元，較2019年增加了452.79億元；人身險原保險賠付支出為6952.3億元，較2019年增加了560.31億元。

2014-2020年中國保險行業(yè)細(xì)分品種原保險賠付支出統(tǒng)計（億元）

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    2020年中國財產(chǎn)險原保險賠付支出占原保險賠付總支出的50.01%，較2019年減少了0.42%；人身險原保險賠付支出占原保險賠付總支出的49.99%，較2019年增長了0.42%。

2019年與2020年中國保險行業(yè)原保險賠付支出結(jié)構(gòu)對比

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    三、主要企業(yè)經(jīng)營情況

    中國保險行業(yè)上市企業(yè)主要有中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險等。

中國保險行業(yè)主要上市企業(yè)簡介

資料來源：公司官網(wǎng)、智研咨詢整理

    2020年1-9月中國平安總資產(chǎn)為9.138萬億元；中國人壽總資產(chǎn)為4.06萬億元；中國太?？傎Y產(chǎn)為1.735萬億元；新華保險總資產(chǎn)為0.9393萬億元。

2014-2020年9月中國保險行業(yè)主要上市企業(yè)總資產(chǎn)統(tǒng)計（萬億元）

資料來源：公司年報、智研咨詢整理

    2020年1-9月中國平安營業(yè)總數(shù)收入為9171億元；中國人壽營業(yè)總數(shù)收入為6916億元；中國太保營業(yè)總數(shù)收入為3419億元；新華保險營業(yè)總數(shù)收入為1698億元。

2014-2020年9月中國保險行業(yè)主要上市企業(yè)營業(yè)總數(shù)收入統(tǒng)計（億元）

資料來源：公司年報、智研咨詢整理

    四、新冠肺炎疫情對保險業(yè)的影響

    流行病對保險業(yè)來說不是“黑天鵝”事件，特別是在壽險和健康險方面，1918年以來的經(jīng)驗表明，流行病更多的是30年一遇事件，在保險公司的風(fēng)險承受能力范圍內(nèi)國。保險公司通過具體的觸發(fā)條件、除外條款和限制條件等，試圖只支付那些統(tǒng)計上可預(yù)測、定價和滿足履約儲備的賠償。一般財險賠償是由“投保財產(chǎn)的直接有形損失或破壞”觸發(fā)的。在非典、MERS、Zika和埃博拉等流行病之后，為了澄清保險公司不為其提供保障，大多數(shù)財險合同設(shè)計了特定的除外條款，即不為可能導(dǎo)致身體痛苦、疾病或傳染的任何病毒、細(xì)菌或其他微生物造成的損失或損害提供賠償。但新冠肺炎疫情有其特點，給保險業(yè)帶來了挑戰(zhàn)。

新冠疫情引起的以下投保損失可能得到賠償

資料來源：智研咨詢整理

    五、未來發(fā)展趨勢

    保險行業(yè)作為我國重要產(chǎn)業(yè)，對于國民經(jīng)濟發(fā)展具有直接的影響，國家在近些年也出臺了一些政策，鼓勵和支持保險行業(yè)的發(fā)展。再加之人均可支配收入的不斷增加，人們對于保險的看法也發(fā)生了轉(zhuǎn)變，可以預(yù)見，我國保險行業(yè)必然會在未來取得良好的發(fā)展。因此，對我國保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢進行研究，具有十分重要的意義。

保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢研究

資料來源：智研咨詢整理