智研精品報(bào)告

2019年中國(guó)電話支付發(fā)展現(xiàn)狀分析：占電子支付業(yè)務(wù)比重較低[圖]

電話支付文爭(zhēng) 2020-09-21 05:03 來(lái)源：智研咨詢(xún)

一、概括

在電子商務(wù)發(fā)展日趨完善的今天，電子支付隨之成為與其密不可分的支付方式。隨著移動(dòng)終端的普及和互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，電子支付覆蓋了消費(fèi)的各個(gè)領(lǐng)域，成為居民廣泛使用的支付方式。電子支付方式包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付和電話支付等。

電子支付方式

數(shù)據(jù)來(lái)源：公開(kāi)資料整理

目前，電子支付作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)入電子化、信息化時(shí)代的必然產(chǎn)物，已經(jīng)成為現(xiàn)代化支付體系中最活躍、最具發(fā)展前景的重要組成部分。電子支付的進(jìn)步推動(dòng)支付服務(wù)整體多元化、支付服務(wù)市場(chǎng)化趨勢(shì)進(jìn)一步增強(qiáng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度持續(xù)提高。但在電子支付快速發(fā)展的成就背后也伴隨著方方面面的問(wèn)題，制度缺位、管理和技術(shù)手段滯后等原因，導(dǎo)致各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。如何構(gòu)建安全支付服務(wù)體系、促進(jìn)電子支付健康發(fā)展，已成為國(guó)家和業(yè)界廣為關(guān)注的話題。

電子支付行業(yè)相關(guān)政策

時(shí)間	事件	內(nèi)容
2015年4月	國(guó)務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》	進(jìn)一步開(kāi)放了我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)，加快中國(guó)支付市場(chǎng)的改革和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型
2015年7月	人民銀行發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》	鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，明確監(jiān)管責(zé)任，規(guī)范市場(chǎng)秩序
2015年8月	人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。	對(duì)支付賬戶進(jìn)行了分類(lèi)，并進(jìn)行相應(yīng)的限額管理，規(guī)定支付機(jī)構(gòu)不得為從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)入加緊監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展的階段
2017年1月	工業(yè)和信息化部關(guān)于印發(fā)軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016－2020年）的通知	加強(qiáng)信息技術(shù)服務(wù)創(chuàng)新。面向重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用需求，進(jìn)一步增強(qiáng)信息技術(shù)服務(wù)基礎(chǔ)能力，提升“互聯(lián)網(wǎng)+”綜合集成應(yīng)用水平。形成面向新型系統(tǒng)架構(gòu)及應(yīng)用場(chǎng)景的工程化、平臺(tái)化、網(wǎng)絡(luò)化信息技術(shù)服務(wù)能力，發(fā)展微服務(wù)、智能服務(wù)、開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)一體化等新型服務(wù)模式，提升信息技術(shù)服務(wù)層級(jí)。加快發(fā)展面向移動(dòng)智能終端、智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)、機(jī)器人等平臺(tái)的移動(dòng)支付、位置服務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、數(shù)字內(nèi)容服務(wù)以及智能應(yīng)用、虛擬現(xiàn)實(shí)等新型在線運(yùn)營(yíng)服務(wù)。加快培育面向數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)、互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)、游戲動(dòng)漫、人工智能等領(lǐng)域的技術(shù)服務(wù)平臺(tái)和解決方案。大力發(fā)展基于新一代信息技術(shù)的高端外包服務(wù)。
2018年11月	中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)人民幣客戶備付金賬戶有關(guān)工作的通知》	支付機(jī)構(gòu)能夠依托銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)實(shí)現(xiàn)收、付款等相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)于2019年1月14日前撤銷(xiāo)開(kāi)立在備付金銀行的人民幣客戶備付金賬戶，規(guī)定可以保留的賬戶除外。備付金銀行、清算機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶備付金異常的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)督促支付機(jī)構(gòu)糾正，并及時(shí)報(bào)告支付機(jī)構(gòu)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
2019年1月	中華人民共和國(guó)電子商務(wù)法	電子支付服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)確保電子支付指令的完整性、一致性、可跟蹤稽核和不可篡改。電子支付服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)向用戶免費(fèi)提供對(duì)賬服務(wù)以及最近三年的交易記錄。未經(jīng)授權(quán)的支付造成的損失，由電子支付服務(wù)提供者承擔(dān)；電子支付服務(wù)提供者能夠證明未經(jīng)授權(quán)的支付是因用戶的過(guò)錯(cuò)造成的，不承擔(dān)責(zé)任。電子支付服務(wù)提供者發(fā)現(xiàn)支付指令未經(jīng)授權(quán)，或者收到用戶支付指令未經(jīng)授權(quán)的通知時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取措施防止損失擴(kuò)大。電子支付服務(wù)提供者未及時(shí)采取措施導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的，對(duì)損失擴(kuò)大部分承擔(dān)責(zé)任。
2019年4月	國(guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā)《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》的通知	銀行應(yīng)審慎選擇合作支付機(jī)構(gòu)，客觀評(píng)估擬合作支付機(jī)構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)能力等，并對(duì)合作支付機(jī)構(gòu)辦理的外匯業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行合理審核。未進(jìn)行合理審核導(dǎo)致違規(guī)的，合作銀行依法承擔(dān)連帶責(zé)任。合作銀行可根據(jù)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力等情況在經(jīng)登記的單筆交易限額內(nèi)確定實(shí)際的單筆交易限額。合作銀行要求支付機(jī)構(gòu)提供必要相關(guān)信息的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合。

數(shù)據(jù)來(lái)源：公開(kāi)資料整理

近年來(lái)，電話支付作為一種新型的電子支付方式進(jìn)入大眾視野。電話支付是指用戶通過(guò)移動(dòng)電話發(fā)起支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為，包括遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付。其中，遠(yuǎn)程支付是指通過(guò)短信、無(wú)線接入、語(yǔ)音等遠(yuǎn)程通信方式提交支付指令,利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)傳輸信息，實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的支付方式。近場(chǎng)支付是指將移動(dòng)電話與受理終端近距離接觸，利用射頻、紅外線、超聲波等近距離信息傳輸技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的支付方式。

電話支付方式

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二、現(xiàn)狀

2014-2019年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量逐年增加，金額則呈波動(dòng)態(tài)勢(shì)。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2018年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量為1751.9億筆，電子支付業(yè)務(wù)金額為2539.7萬(wàn)億元；2019年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量為2233.9億筆，電子支付業(yè)務(wù)金額為2607萬(wàn)億元。

2014-2019年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量及金額

數(shù)據(jù)來(lái)源：公開(kāi)資料整理

由于移動(dòng)通信技術(shù)的不斷進(jìn)步、移動(dòng)電話的日益普及以及電子商務(wù)的快速發(fā)展，電話支付逐漸改變著公眾的交易方式和支付行為，這對(duì)于降低社會(huì)支付成本、促進(jìn)電子支付普及應(yīng)用、改善金融空白地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境等方面具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。但從目前電話支付的業(yè)務(wù)數(shù)量和金額以及在電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量和金額中的占比來(lái)看，電話支付仍有較大的發(fā)展空間。

智研咨詢(xún)發(fā)布的《2020-2026年中國(guó)電話支付產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：2018年中國(guó)電話支付業(yè)務(wù)數(shù)量為1.58億筆，電話支付業(yè)務(wù)金額為7.68萬(wàn)億元，2019年中國(guó)電話支付業(yè)務(wù)數(shù)量為1.76億筆，電話支付業(yè)務(wù)金額為9.67萬(wàn)億元。

2014-2019年中國(guó)電話支付業(yè)務(wù)數(shù)量及金額