研判2024！中國(guó)手機(jī)銀行行業(yè)功能概述、市場(chǎng)現(xiàn)狀及用戶規(guī)模情況分析：智能手機(jī)與網(wǎng)絡(luò)支付技術(shù)不斷發(fā)展，手機(jī)銀行用戶規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大 [圖]

內(nèi)容概況：中國(guó)手機(jī)銀行的發(fā)展歷程是一段快速成長(zhǎng)的歷程。自1999年起步以來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和智能手機(jī)的普及，手機(jī)銀行服務(wù)經(jīng)歷了從初步探索到廣泛應(yīng)用的轉(zhuǎn)變。國(guó)有大行手機(jī)銀行活躍用戶穩(wěn)步上升、股份行手機(jī)銀行活躍用戶有所下降。2024年6月手機(jī)銀行服務(wù)應(yīng)用行業(yè)的活躍用戶規(guī)模為5.54億戶，環(huán)比下降0.43%，同比增長(zhǎng)2.83%。這表明盡管面臨一定的增長(zhǎng)壓力，但手機(jī)銀行行業(yè)的用戶基數(shù)仍然龐大，并保持著一定的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及和人們金融消費(fèi)習(xí)慣的改變，越來(lái)越多的消費(fèi)者傾向于使用手機(jī)銀行進(jìn)行日常金融操作。手機(jī)銀行提供的便捷性、實(shí)時(shí)性和個(gè)性化服務(wù)滿足了消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)的需求，從而推動(dòng)了用戶規(guī)模的增長(zhǎng)。2024年6月，國(guó)有大行手機(jī)銀行、股份制銀行手機(jī)銀行、城商行手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模分別為41550萬(wàn)戶、15443萬(wàn)戶、4368萬(wàn)戶。從具體APP活躍用戶規(guī)模來(lái)看，3家國(guó)有大行手機(jī)銀行月活進(jìn)入億級(jí)階段，中國(guó)工商銀行APP居同業(yè)第一。

關(guān)鍵詞：手機(jī)銀行用戶規(guī)模、手機(jī)銀行競(jìng)爭(zhēng)格局、手機(jī)銀行行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

一、手機(jī)銀行行業(yè)定義及業(yè)務(wù)功能

手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機(jī)和其他移動(dòng)設(shè)備等實(shí)現(xiàn)客戶與銀行的對(duì)接，為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機(jī)銀行既是產(chǎn)品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇。國(guó)內(nèi)銀行中已經(jīng)推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的包括：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等大型銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行以及極少數(shù)農(nóng)村合作銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)功能主要包括賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)業(yè)務(wù)、手機(jī)股市、基金業(yè)務(wù)、貴金屬、信用卡業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)等。

二、手機(jī)銀行行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析

手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且粋€(gè)復(fù)雜而多元化的系統(tǒng)，它涉及多個(gè)環(huán)節(jié)和參與者，共同推動(dòng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)鏈主要包括上、中、下游。產(chǎn)業(yè)鏈上游主要為硬件設(shè)備提供商、軟件和技術(shù)服務(wù)提供商、網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)提供商以及移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商等。產(chǎn)業(yè)鏈中游主要包括銀行金融機(jī)構(gòu)以及第三方手機(jī)銀行支付服務(wù)提供商等，第三方手機(jī)銀行支付服務(wù)提供商作為銀行和運(yùn)營(yíng)商之間的橋梁，為手機(jī)銀行提供支付解決方案和增值服務(wù)。產(chǎn)業(yè)鏈下游主要為終端用戶，即手機(jī)銀行的用戶群體，包括個(gè)人用戶和企業(yè)用戶。他們通過(guò)手機(jī)銀行應(yīng)用進(jìn)行各種金融交易和服務(wù)操作，享受便捷、高效的金融服務(wù)。

三、中國(guó)手機(jī)銀行行業(yè)發(fā)展歷程

中國(guó)手機(jī)銀行的發(fā)展歷程是一段快速成長(zhǎng)的歷程。自1999年起步以來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和智能手機(jī)的普及，手機(jī)銀行服務(wù)經(jīng)歷了從初步探索到廣泛應(yīng)用的轉(zhuǎn)變。早期，手機(jī)銀行主要依托STK卡提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，如賬戶查詢和簡(jiǎn)單交易。然而，隨著技術(shù)的進(jìn)步和市場(chǎng)的成熟，手機(jī)銀行迅速升級(jí)，集成了轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)榷喾N功能，成為用戶日常生活中不可或缺的金融服務(wù)渠道。近年來(lái)，生物識(shí)別技術(shù)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)的引入，進(jìn)一步提升了手機(jī)銀行的安全性和便捷性，推動(dòng)了用戶數(shù)量和交易規(guī)模的快速增長(zhǎng)。展望未來(lái)，中國(guó)手機(jī)銀行將繼續(xù)向智能化、場(chǎng)景化方向發(fā)展，為用戶提供更加個(gè)性化、全方位的移動(dòng)金融服務(wù)體驗(yàn)。

相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《中國(guó)手機(jī)銀行行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)及未來(lái)前景分析報(bào)告》

四、中國(guó)手機(jī)銀行行業(yè)驅(qū)動(dòng)因素分析

隨著中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模的不斷擴(kuò)大，手機(jī)銀行作為網(wǎng)絡(luò)支付的重要渠道之一，其用戶基礎(chǔ)也隨之增加。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模已達(dá)9.54億，較2022年12月增長(zhǎng)4243萬(wàn)人，占整體網(wǎng)民的87.3%。這為手機(jī)銀行行業(yè)提供了龐大的潛在用戶群體。網(wǎng)絡(luò)支付使用率的提升意味著越來(lái)越多的用戶習(xí)慣于使用數(shù)字支付方式進(jìn)行交易，這進(jìn)一步推動(dòng)了手機(jī)銀行行業(yè)的發(fā)展。用戶對(duì)于便捷、高效、安全的支付服務(wù)需求不斷增加，促使手機(jī)銀行不斷優(yōu)化服務(wù)、提升用戶體驗(yàn)，以滿足市場(chǎng)需求。隨著網(wǎng)絡(luò)支付的普及，越來(lái)越多的用戶開(kāi)始習(xí)慣于使用手機(jī)進(jìn)行支付和交易，這直接推動(dòng)了手機(jī)銀行的普及。手機(jī)銀行不再僅僅是查詢賬戶余額和轉(zhuǎn)賬的工具，而是成為了集支付、投資、貸款、保險(xiǎn)等多功能于一體的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。

五、中國(guó)手機(jī)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2024年6月手機(jī)銀行服務(wù)應(yīng)用行業(yè)的活躍用戶規(guī)模為5.54億戶，環(huán)比下降0.43%，同比增長(zhǎng)2.83%。這表明盡管面臨一定的增長(zhǎng)壓力，但手機(jī)銀行行業(yè)的用戶基數(shù)仍然龐大，并保持著一定的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及和人們金融消費(fèi)習(xí)慣的改變，越來(lái)越多的消費(fèi)者傾向于使用手機(jī)銀行進(jìn)行日常金融操作。手機(jī)銀行提供的便捷性、實(shí)時(shí)性和個(gè)性化服務(wù)滿足了消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)的需求，從而推動(dòng)了用戶規(guī)模的增長(zhǎng)。同時(shí)，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速也促進(jìn)了手機(jī)銀行用戶規(guī)模的增長(zhǎng)。銀行通過(guò)建設(shè)手機(jī)銀行平臺(tái)，將傳統(tǒng)金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，提升了金融服務(wù)的效率和便捷性。同時(shí)，銀行還通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提升用戶體驗(yàn)等措施吸引更多用戶使用手機(jī)銀行。此外，隨著5G、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，手機(jī)銀行能夠?yàn)橛脩籼峁└颖憬?、高效、安全的金融服?wù)體驗(yàn)。這些技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了手機(jī)銀行的服務(wù)質(zhì)量和效率，還拓展了其應(yīng)用場(chǎng)景和功能范圍。

國(guó)有大行手機(jī)銀行活躍用戶穩(wěn)步上升、股份行手機(jī)銀行活躍用戶有所下降。2024年6月，國(guó)有大行手機(jī)銀行、股份制銀行手機(jī)銀行、城商行手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模分別為41550萬(wàn)戶、15443萬(wàn)戶、4368萬(wàn)戶。由于其龐大的用戶基礎(chǔ)、強(qiáng)大的品牌影響力和廣泛的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，國(guó)有大行的手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模通常最大。股份制銀行雖然用戶基礎(chǔ)和網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不如國(guó)有大行，但股份制銀行往往更注重產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量，因此，其手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模也相當(dāng)可觀。城商行的手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模通常較小，但由于其更貼近地方市場(chǎng)，更了解當(dāng)?shù)赜脩粜枨?，因此，其手機(jī)銀行在本地市場(chǎng)往往有較高的活躍度。

從具體APP活躍用戶規(guī)模來(lái)看，3家國(guó)有大行手機(jī)銀行月活進(jìn)入億級(jí)階段，中國(guó)工商銀行APP居同業(yè)第一，中國(guó)工商銀行在手機(jī)銀行APP領(lǐng)域表現(xiàn)突出，其活躍用戶規(guī)模居同業(yè)之首，達(dá)到1.56億戶，且同比保持較快增長(zhǎng)，增幅為12.95%。這反映了工商銀行在手機(jī)銀行市場(chǎng)的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力和用戶粘性。農(nóng)業(yè)銀行與建設(shè)銀行活躍用戶分別達(dá)1.14億戶、1.01億戶，中國(guó)銀行活躍用戶數(shù)量在國(guó)有大行中較低，數(shù)量為5438.88萬(wàn)戶。此外，股份制銀行中，招商銀行活躍用戶排名第一，招商銀行APP月活規(guī)模為5424.06萬(wàn)戶。根據(jù)以上數(shù)據(jù)，國(guó)有大行和招商銀行的手機(jī)銀行APP活躍用戶數(shù)最大，而其他股份制銀行和城商行的手機(jī)銀行APP活躍用戶數(shù)也相當(dāng)可觀。同時(shí)，各大銀行都在積極提升手機(jī)銀行APP的服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)，以吸引和保持更多的活躍用戶。

六、中國(guó)手機(jī)銀行行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

1、服務(wù)能力與體驗(yàn)不斷優(yōu)化

隨著用戶需求的日益多樣化，中國(guó)手機(jī)銀行行業(yè)將持續(xù)優(yōu)化服務(wù)能力與體驗(yàn)。手機(jī)銀行將不僅提供基礎(chǔ)的金融服務(wù)，如轉(zhuǎn)賬、支付、理財(cái)?shù)龋€將整合更多生活場(chǎng)景，打造一站式金融服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)引入智能客服、個(gè)性化推薦系統(tǒng)等先進(jìn)技術(shù)，手機(jī)銀行將能夠更精準(zhǔn)地理解用戶需求，提供更加貼心、個(gè)性化的服務(wù)體驗(yàn)。同時(shí)，手機(jī)銀行還將加強(qiáng)與其他行業(yè)的合作，拓展服務(wù)邊界，為用戶提供更加全面、便捷的金融服務(wù)。

2、數(shù)字化和智能化

數(shù)字化和智能化是未來(lái)手機(jī)銀行發(fā)展的重要方向。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷成熟，手機(jī)銀行將充分利用這些技術(shù)提升服務(wù)效率和安全性。通過(guò)數(shù)據(jù)分析，手機(jī)銀行能夠更準(zhǔn)確地評(píng)估用戶信用狀況，提供更加精準(zhǔn)的信貸服務(wù)。同時(shí)，智能投顧系統(tǒng)的引入將使用戶能夠享受到更加個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。此外，手機(jī)銀行還將加強(qiáng)與其他數(shù)字平臺(tái)的互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，為用戶提供更加無(wú)縫的金融服務(wù)體驗(yàn)。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)

在快速發(fā)展的同時(shí)，中國(guó)手機(jī)銀行行業(yè)也將不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和復(fù)雜度的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理成為手機(jī)銀行穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。銀行將建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置等環(huán)節(jié)。通過(guò)引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具，手機(jī)銀行將能夠更準(zhǔn)確地識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效措施進(jìn)行防范和化解。同時(shí)，銀行還將加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和安全性。此外，銀行還將加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，共同維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（www.anotherchristian.com）發(fā)布的《中國(guó)手機(jī)銀行行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)及未來(lái)前景分析報(bào)告》。智研咨詢是中國(guó)領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書(shū)、可行性研究報(bào)告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號(hào)，每天及時(shí)掌握更多行業(yè)動(dòng)態(tài)。