2022-2028年中國銀行業(yè)市場競爭力分析及市場需求潛力報(bào)告

第一章全球經(jīng)濟(jì)金融形勢回顧與展望

第一節(jié) 全球經(jīng)濟(jì)回顧與展望

第二節(jié) 全球主要經(jīng)濟(jì)體運(yùn)行態(tài)勢與展望

第三節(jié) 全球金融市場回顧與展望

第二章中國金融形勢回顧與展望

第一節(jié) 中國金融形勢回顧與展望

第二節(jié) 未來宏觀經(jīng)濟(jì)政策取向

第三節(jié) 中國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)分析

第三章中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析

第一節(jié) 中國金融行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

第二節(jié) 中國金融發(fā)展政策環(huán)境分析

第三節(jié) 中國金融市場環(huán)境分析

第四節(jié) 中國銀行業(yè)發(fā)展政策熱點(diǎn)

第四章中國銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢分析

第一節(jié) 中國銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析

2020年中國銀行間人民幣市場以拆借、現(xiàn)券和回購方式合計(jì)成交1339.66萬億元，較2019年增長154.65萬億元，其中，同業(yè)拆借日均成交同比下降2.6%，現(xiàn)券日均成交同比增長9.3%，質(zhì)押式回購日均成交同比增長18.1%；2021年中國銀行間人民幣市場以拆借、現(xiàn)券和回購方式合計(jì)成交1378.38萬億元，較2020年增長38.72萬億元，其中，同業(yè)拆借日均成交同比下降19.6%，現(xiàn)券日均成交同比下降8.3%，質(zhì)押式回購日均成交同比增長8.8%。

2015-2021年中國銀行間人民幣市場以拆借、現(xiàn)券和回購方式成交額及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況

四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況

五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析

六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集中度分析

第二節(jié) 中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模

一、資產(chǎn)增長情況

二、負(fù)債增長情況

三、貸款增長情況

第三節(jié) 中國商業(yè)銀行收入利潤分析

一、商業(yè)銀行收入支出分析

（一）凈利息收入

（二）非利息收入

（三）營業(yè)支出

二、商業(yè)銀行盈利能力分析

（一）平均資產(chǎn)利潤率

（二）平均資本利潤率

（三）成本收入比

第四節(jié) 中國商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況

一、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

二、流動(dòng)性指標(biāo)

三、資本充足指標(biāo)

第五章中國大型商業(yè)銀行運(yùn)行情況

第一節(jié) 大型商業(yè)銀行改革分析

第二節(jié) 大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況

一、大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)計(jì)

二、大型商業(yè)銀行資金來源

（一）各項(xiàng)存款

（二）存款結(jié)構(gòu)

（三）資金來源構(gòu)成

三、大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用

（一）貸款余額

（二）貸款結(jié)構(gòu)

（三）資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)

第三節(jié) 大型商業(yè)銀行不良貸款分析

一、大型商業(yè)銀行不良貸款情況分析

二、大型商業(yè)銀行不良貸款特殊成因分析

（一）政府干預(yù)過多

（二）利益相關(guān)性太大

（三）國企逃廢銀行貸款

（四）國企與銀行同“根”性

第四節(jié) 五大商業(yè)銀行公司治理比較

一、五大商業(yè)銀行公司治理改革取得較大進(jìn)展

（一）治理環(huán)境根本改觀

（二）治理基礎(chǔ)顯著改善

（三）形成中國特色模式

（四）相對規(guī)范治理架構(gòu)

（五）探索市場化治理機(jī)制

二、五大商業(yè)銀行公司治理比較

（一）股權(quán)集中度相差較大

（二）治理架構(gòu)各有獨(dú)特之處

（三）股東大會治理機(jī)制不同

（四）董事會規(guī)模與結(jié)構(gòu)不同

（五）董事會議事規(guī)則有差異

（六）董事會股東董事分散度

（七）董事會專門委員會設(shè)置

（八）信息披露工作各具特色

（九）內(nèi)控機(jī)制建設(shè)差異較大

（十）激勵(lì)約束機(jī)制及選聘

第六章中國股份制銀行運(yùn)行情況分析

第一節(jié) 股份制銀行概述

一、股份制商業(yè)銀行概述

二、股份制銀行發(fā)展歷程

第二節(jié) 股份制銀行資產(chǎn)負(fù)債情況分析

一、股份制銀行資產(chǎn)負(fù)債情況

二、股份制銀行資金來源

（一）各項(xiàng)存款

（二）存款結(jié)構(gòu)

（三）資金來源構(gòu)成

三、股份制銀行資金運(yùn)用

（一）貸款余額

（二）貸款結(jié)構(gòu)

（三）資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)

第三節(jié) 股份制銀行不良貸款分析

一、股份制銀行不良貸款規(guī)模

二、股份制銀行不良貸款增長成因分析

（一）宏觀經(jīng)濟(jì)周期影響

（二）房地產(chǎn)調(diào)控貸款風(fēng)險(xiǎn)

（三）地方融資平臺負(fù)面影響

三、股份制銀行不良貸款增長應(yīng)對策略

（一）加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的研究分析

（二）強(qiáng)化房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

（三）高度重視地方政府借貸風(fēng)險(xiǎn)防控

第四節(jié) 中國股份制銀行競爭分析

一、中國股份制銀行競爭同質(zhì)化的表現(xiàn)

（一）競爭地域同質(zhì)

（二）目標(biāo)客戶同質(zhì)化

（三）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)同質(zhì)化

二、股份制銀行同質(zhì)化現(xiàn)象產(chǎn)生的原因

（一）創(chuàng)新動(dòng)力不足

（二）激勵(lì)機(jī)制導(dǎo)向性不足

（三）人員流動(dòng)頻繁

第五節(jié) 中國股份制銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑探索

一、積極尋求創(chuàng)新發(fā)展方式

（一）創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

（二）創(chuàng)新經(jīng)營區(qū)域

（三）創(chuàng)新運(yùn)營模式

二、改進(jìn)績效考核重點(diǎn)

三、建立健全良性用人機(jī)制

（一）建立非標(biāo)準(zhǔn)招聘機(jī)制

（二）優(yōu)化全方位培養(yǎng)機(jī)制

（三）完善科學(xué)化選拔機(jī)制

第七章中國城市商業(yè)銀行運(yùn)行情況分析

第一節(jié) 中國城市商業(yè)銀行發(fā)展概況

一、中國城市商業(yè)銀行發(fā)展階段

二、中國城市商業(yè)銀行監(jiān)管思路

三、城市商業(yè)銀行擴(kuò)張模式分析

第二節(jié) 城市商業(yè)銀行經(jīng)營狀況分析

一、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析

二、城市商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模分析

三、城市商業(yè)銀行盈利能力分析

四、城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力

第三節(jié) 中國城市商業(yè)銀行競爭態(tài)勢分析

一、城市商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢分析

二、城市商業(yè)銀行競爭劣勢分析

第四節(jié) 中國城市商業(yè)銀行并購重組分析

一、城市商業(yè)銀行并購形式與現(xiàn)狀

二、城市商業(yè)銀行并購重組的特征

三、國內(nèi)城市商業(yè)銀行的并購戰(zhàn)略

第五節(jié) 城市商業(yè)銀行存在的問題分析

一、城商行發(fā)展面臨經(jīng)營壓力與困境

二、產(chǎn)權(quán)制度成城商行發(fā)展重大瓶頸

三、城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理存在誤區(qū)

四、城市商業(yè)銀行快速擴(kuò)張面臨問題

五、城商行內(nèi)部控制建設(shè)存在的不足

第六節(jié) 中國城市商業(yè)銀行發(fā)展對策分析

一、城市商業(yè)銀行理性發(fā)展策略選擇

二、加大對城市商業(yè)銀行的政策支持

三、推動(dòng)城市商業(yè)銀行發(fā)展策略分析

四、城商行與企業(yè)文化關(guān)聯(lián)發(fā)展戰(zhàn)略

第八章中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展分析

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)概述

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的定義

二、農(nóng)村商業(yè)銀行的模式

第二節(jié) 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況

一、農(nóng)商行發(fā)展的基本現(xiàn)狀

二、農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款

三、農(nóng)村商業(yè)盈利能力分析

四、農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴(kuò)張

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展分析

一、總體業(yè)務(wù)范疇

二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

三、銀行中間業(yè)務(wù)

四、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行存在的問題分析

一、農(nóng)村商業(yè)銀行面臨體制制約

二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展主要缺失

三、農(nóng)村商業(yè)銀行缺乏品牌形象

四、農(nóng)村商業(yè)銀行定位略顯尷尬

第五節(jié) 促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展對策

一、農(nóng)村商業(yè)銀行加速發(fā)展對策措施

二、農(nóng)商行品牌戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)途徑探討

三、農(nóng)村商業(yè)銀行健康發(fā)展戰(zhàn)略思路

四、從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角發(fā)展農(nóng)商行建議

第九章中國銀行業(yè)存貸款業(yè)務(wù)總體情況

第一節(jié) 中國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)概述

一、存款業(yè)務(wù)概述

二、存款業(yè)務(wù)構(gòu)成

第二節(jié) 中國銀行業(yè)貸款供給與需求分析

一、商業(yè)銀行貸款供給分析

（一）商業(yè)銀行貸款規(guī)模分析

（二）分部門銀行貸款結(jié)構(gòu)分析

（三）分行業(yè)銀行貸款投向分析

二、國內(nèi)貸款市場需求分析

（一）大型企業(yè)貸款需求分析

（二）中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀

（三）個(gè)人貸款需求狀況分析

第三節(jié) 中國金融機(jī)構(gòu)貸款投向分析

一、固定資產(chǎn)貸款

二、經(jīng)營性貸款

三、小微企業(yè)貸款

四、工業(yè)中長期貸款

五、服務(wù)業(yè)中長期貸款

六、三農(nóng)貸款

（一）農(nóng)村貸款

（二）農(nóng)戶貸款

（三）農(nóng)業(yè)貸款

七、房地產(chǎn)貸款

（一）地產(chǎn)開發(fā)貸款

（二）房產(chǎn)開發(fā)貸款

（三）個(gè)人購房貸款

（四）保障性住房開發(fā)貸款

八、住戶貸款

第四節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競爭態(tài)勢分析

一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競爭形勢分析

（一）競爭對手日漸多元化

（二）競爭內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化

（三）傳統(tǒng)競爭方式局限性凸顯

二、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的競爭

（一）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展規(guī)模

（二）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布現(xiàn)狀

（三）商業(yè)銀行新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)分析

第五節(jié) 利率市場化下銀行貸款定價(jià)影響分析

一、貸款價(jià)格的構(gòu)成

（一）貸款利率

（二）貸款承諾費(fèi)

（三）補(bǔ)償余額

（四）隱含價(jià)格

二、影響貸款價(jià)格的主要因素

（一）基準(zhǔn)利率

（二）貸款風(fēng)險(xiǎn)

（三）借貸資金供求

（四）貸款成本

（五）預(yù)期利潤

（六）借款人信用及其與銀行關(guān)系

三、利率市場化對銀行貸款定價(jià)影響分析

（一）全面放開貸款利率管制

（二）象征意義大于實(shí)際意義

（三）利于覆蓋小微三農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)

（四）放開存款利率管制是核心

第六節(jié) 新時(shí)期下銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理與防范對策

一、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因

（一）從銀行角度

（二）從企業(yè)角度

二、風(fēng)險(xiǎn)管理與防范對策

（一）后期審核要嚴(yán)格

（二）審核要抓住重點(diǎn)

（三）制定合理審核制度

（四）建立嚴(yán)格的審批制度

第七節(jié) 銀行貸款政策分析

一、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

二、貸款審批的分級授權(quán)

三、貸款的期限結(jié)構(gòu)和品種結(jié)構(gòu)

四、關(guān)系人貸款政策

五、信貸集中風(fēng)險(xiǎn)管理政策

六、貸款定價(jià)政策

七、貸款的擔(dān)保政策

八、貸款的審批程序和審批政策

九、貸款的分類政策

十、貸款的日常管理和催收政策

十一、不良貸款的管理政策

十二、貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取

十三、損失類貸款的核銷政策

十四、貸款規(guī)?？刂普?/p>

十五、貸款檔案管理政策

第十章中國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析

第一節(jié) 私人銀行服務(wù)

一、私人銀行服務(wù)界定

二、私人銀行服務(wù)對象

三、私人銀行的產(chǎn)品和服務(wù)

第二節(jié) 私人銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)

一、客戶門檻高

二、服務(wù)內(nèi)容廣

三、業(yè)務(wù)保密性強(qiáng)

四、操作獨(dú)立性高

五、品牌效應(yīng)大

六、業(yè)務(wù)利潤高

第三節(jié) 國內(nèi)私人財(cái)富市場分析

一、私人財(cái)富蘊(yùn)含巨大市場價(jià)值

二、高凈值人群構(gòu)成結(jié)構(gòu)情況

三、高凈值人群地域分布情況

四、高凈值人士財(cái)富管理目標(biāo)

五、高凈值人群投資行為研究

第四節(jié) 中國高凈值人士與私人銀行的關(guān)系調(diào)研

一、高凈值人士對私人銀行的了解途徑

二、高凈值人士對私人銀行的了解程度

三、高凈值人士私人銀行使用情況分析

四、高凈值人士對私人銀行選擇的偏好

五、高凈值人士對主辦行的滿意度分析

第五節(jié) 中國私人銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

一、私人銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

二、私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模

三、私人銀行客戶數(shù)量分析

四、私人銀行客戶轉(zhuǎn)化率分析

五、私人銀行客戶分布情況分析

六、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢分析

（一）更加重視資產(chǎn)管理能力的提升

（二）更加關(guān)注企業(yè)客戶及融資問題

（三）更加注重同外部機(jī)構(gòu)的合作

第十一章中國商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展分析

第一節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品基本分類

一、按標(biāo)價(jià)貨幣分類

二、按收益類型分類

第二節(jié) 人民幣理財(cái)產(chǎn)品概述

一、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的概念

二、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的類型

三、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

第三節(jié) 外幣保本理財(cái)產(chǎn)品分析

一、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的定義

二、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢

三、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的選擇

第四節(jié) 銀行理財(cái)市場發(fā)展分析

一、銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量統(tǒng)計(jì)

二、各類型機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行量占比

三、銀行理財(cái)產(chǎn)品投向結(jié)構(gòu)分析

四、銀行理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)分析

五、銀行理財(cái)產(chǎn)品幣種結(jié)構(gòu)分析

六、銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益分析

第五節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的主要問題

一、對理財(cái)業(yè)務(wù)的重視不夠

二、部分風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)

三、理財(cái)產(chǎn)品的銷售不規(guī)范

四、理財(cái)資金投入限制行業(yè)

五、存在著不規(guī)范的資金池

六、產(chǎn)品信息披露不夠充分

第六節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品市場展望分析

第十二章中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展分析

第一節(jié) 銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)概述

一、銀行中間業(yè)務(wù)概述

二、銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)容

三、銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

四、銀行中間業(yè)務(wù)作用

第二節(jié) 中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況

一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展階段

二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

三、商業(yè)銀行非息收入占比分析

四、中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展

第三節(jié) 中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)

一、兩大類型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展各具優(yōu)勢

（一）大型商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入總額大

（二）股份制商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速高

二、部分商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分項(xiàng)情況

（一）工商銀行中間業(yè)務(wù)情況

（二）建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)情況

（三）招商銀行中間業(yè)務(wù)情況

三、中間業(yè)務(wù)收入占比集體提升

四、四大行中間業(yè)務(wù)總量占絕對優(yōu)勢

第四節(jié) 中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問題

第五節(jié) 改善商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在問題的對策

第十三章中國商業(yè)銀行物理渠道發(fā)展分析

第一節(jié) 中國商業(yè)銀行物理渠道穩(wěn)步發(fā)展

一、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模分析

二、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造

三、網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)

四、網(wǎng)點(diǎn)渠道覆蓋面

第二節(jié) 影響商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)核心競爭力因素分析

一、網(wǎng)點(diǎn)利潤空間過低

二、網(wǎng)點(diǎn)工作效率過低

三、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)意識薄弱

四、網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新意識不強(qiáng)

第三節(jié) 提升網(wǎng)點(diǎn)核心競爭力措施建議

一、改善經(jīng)營區(qū)域布局

二、合理運(yùn)用電子銀行

三、建立客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)

四、增加中間業(yè)務(wù)占比

五、調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)考核機(jī)制

第四節(jié) 商業(yè)銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型分析

第十四章中國商業(yè)銀行自助渠道發(fā)展分析

第一節(jié) 中國銀行自助渠道發(fā)展分析

一、銀行自助服務(wù)終端概述

二、銀行自助渠道的必要性

三、銀行自助渠道優(yōu)勢分析

（一）提升銀行服務(wù)形象

（二）延長銀行服務(wù)時(shí)間

（三）服務(wù)80%客戶需求

（四）發(fā)展中間業(yè)務(wù)需要

（五）降低銀行服務(wù)成本

第二節(jié) 中國商業(yè)銀行自助渠道規(guī)模

一、自助設(shè)備規(guī)模

二、農(nóng)村自助設(shè)備

三、設(shè)備交易規(guī)模

四、自助設(shè)備創(chuàng)新

五、POS機(jī)規(guī)模分析

六、ATM機(jī)規(guī)模分析

第十五章中國網(wǎng)上銀行發(fā)展分析

第一節(jié) 網(wǎng)上銀行概述

一、網(wǎng)上銀行概述

二、網(wǎng)上銀行特點(diǎn)

三、網(wǎng)上銀行優(yōu)勢

第二節(jié) 中國網(wǎng)上銀行發(fā)展基礎(chǔ)環(huán)境分析

一、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r

（一）網(wǎng)民規(guī)模

（二）接入方式

（三）網(wǎng)民屬性

二、互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源

三、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用狀況

四、網(wǎng)上支付網(wǎng)民規(guī)模

第三節(jié) 中國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

一、網(wǎng)上銀行交易規(guī)模

二、網(wǎng)銀交易規(guī)模結(jié)構(gòu)

三、商業(yè)銀行電子替代率

四、網(wǎng)上銀行管理類費(fèi)用

（一）大型商業(yè)銀行

（二）股份制銀行

五、個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率

（一）大型商業(yè)銀行

（二）股份制銀行

六、企業(yè)網(wǎng)銀電子商務(wù)服務(wù)費(fèi)率

（一）大型商業(yè)銀行

（二）股份制銀行

第四節(jié) 中國網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)分析及防范

一、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)

（二）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

（三）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

（四）法律風(fēng)險(xiǎn)

（五）外包風(fēng)險(xiǎn)

（六）信用風(fēng)險(xiǎn)

二、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

（一）不可預(yù)見性及迅速擴(kuò)散性

（二）風(fēng)險(xiǎn)的交叉?zhèn)魅拘?/p>

（三）突發(fā)性和破壞性加大

（四）風(fēng)險(xiǎn)的模糊性

三、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)防范對策

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識

（二）加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制

（三）加強(qiáng)對網(wǎng)銀的監(jiān)管

第五節(jié) 中國電子銀行用戶調(diào)研分析

一、中國電子銀行用戶基本屬性

（一）電子銀行用戶年齡分布

（二）電子銀行用戶地域分布

（三）電子銀行用戶性別分布

二、中國電子銀行用戶使用行為特征

（一）電子銀行用戶使用率

（二）電子銀行使用頻率

（三）電子銀行用戶常用功能

三、中國電子銀行安全性調(diào)查

（一）電子銀行用戶滿意度

（二）不使用電子銀行的原因

四、中國電子銀行用戶使用偏好

（一）最常使用的網(wǎng)上銀行

（二）最常使用的手機(jī)銀行

五、中國電子銀行用戶滿意度

第十六章中國手機(jī)銀行發(fā)展分析

第一節(jié) 中國手機(jī)銀行市場概述

一、手機(jī)銀行的發(fā)展歷程

二、手機(jī)銀行的優(yōu)勢分析

三、手機(jī)銀行的重要意義

第二節(jié) 中國手機(jī)銀行發(fā)展環(huán)境分析

一、手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)鏈

二、手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模分析

三、手機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用狀況

四、手機(jī)支付網(wǎng)民規(guī)模

第三節(jié) 中國手機(jī)銀行發(fā)展分析

一、手機(jī)銀行用戶規(guī)模

二、手機(jī)銀行交易規(guī)模

三、客戶端下載規(guī)模

四、手機(jī)銀行市場格局

第四節(jié) 中國手機(jī)銀行市場調(diào)研分析

一、研究方法

（一）調(diào)研總體

（二）調(diào)查內(nèi)容

（三）調(diào)查方法

（四）分析方法

二、手機(jī)銀行用戶基本特征

（一）整體使用情況

（二）用戶月收入分布

（三）用戶的職業(yè)分布

三、手機(jī)銀行用戶特征深度調(diào)查

（一）深度用戶占比情況

（二）用戶所受教育情況

（三）用戶職業(yè)指數(shù)分析

（四）開通手機(jī)銀行時(shí)間

（五）手機(jī)銀行功能指數(shù)

（六）手機(jī)銀行功能改進(jìn)

四、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)使用情況

（一）手機(jī)版本

（二）使用時(shí)間

（三）開通原因

（四）開通途徑

五、手機(jī)銀行評價(jià)及建議

（一）用戶整體評價(jià)調(diào)查

（二）用戶希望改進(jìn)方面

（三）用戶查詢功能期望

（四）用戶轉(zhuǎn)賬功能期望

（五）用戶理財(cái)產(chǎn)品期望

（六）用戶最擔(dān)心的事情

（七）用戶認(rèn)可安全方式

（八）用戶支付方式調(diào)查

第十七章大型商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析

第一節(jié) 工商銀行

一、銀行發(fā)展簡介

二、銀行經(jīng)營效益

三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略

第二節(jié) 中國銀行

一、銀行發(fā)展簡介

二、銀行經(jīng)營效益

三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略

第三節(jié) 中國建設(shè)銀行

一、銀行發(fā)展簡介

二、銀行經(jīng)營效益

三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略

第四節(jié) 中國農(nóng)業(yè)銀行

一、銀行發(fā)展簡介

二、銀行經(jīng)營效益

三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略

第五節(jié) 交通銀行

一、銀行發(fā)展簡介

二、銀行經(jīng)營效益

三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略

第十八章股份制銀行經(jīng)營情況分析

第一節(jié) 招商銀行

一、銀行發(fā)展簡介

二、銀行經(jīng)營效益

三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略

第二節(jié) 民生銀行

一、銀行發(fā)展簡介

二、銀行經(jīng)營效益

三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略

第三節(jié) 興業(yè)銀行

一、銀行發(fā)展簡介

二、銀行經(jīng)營效益

三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略

第四節(jié) 浦發(fā)銀行

一、銀行發(fā)展簡介

二、銀行經(jīng)營效益

三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略

第五節(jié) 平安銀行

一、銀行發(fā)展簡介

二、銀行經(jīng)營效益

三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略

第十九章中國城市商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析

第一節(jié) 北京銀行

一、銀行發(fā)展簡況分析

二、主要股東持股情況

三、銀行競爭優(yōu)勢分析

四、銀行經(jīng)營狀況分析

五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

六、未來發(fā)展戰(zhàn)略分析

第二節(jié) 南京銀行

一、銀行發(fā)展簡況分析

二、主要股東持股情況

三、銀行競爭優(yōu)勢分析

四、銀行經(jīng)營狀況分析

五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

六、未來發(fā)展戰(zhàn)略分析

第三節(jié) 寧波銀行

一、銀行發(fā)展簡況分析

二、主要股東持股情況

三、銀行競爭優(yōu)勢分析

四、銀行經(jīng)營狀況分析

五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析

第四節(jié) 上海銀行

一、銀行發(fā)展簡況分析

二、主要股東持股情況

三、銀行經(jīng)營特色分析

四、銀行經(jīng)營狀況分析

五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析

第五節(jié) 江蘇銀行

一、銀行發(fā)展簡況分析

二、主要股東持股情況

三、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布

四、銀行經(jīng)營狀況分析

五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

第二十章中國商業(yè)銀行利率市場化分析

第一節(jié) 中國商業(yè)銀行利率市場化概述

一、利率市場化概述

二、利率市場化改革背景

三、利率市場化改革進(jìn)程

四、放開貸款利率管制意義

五、利率市場化改革前瞻

第二節(jié) 利率市場化對中國銀行業(yè)的機(jī)遇分析

一、創(chuàng)造更加自由的經(jīng)營環(huán)境

二、增加匹配資產(chǎn)負(fù)債的手段

三、提高商業(yè)銀行的管理水平

四、推動(dòng)銀行綜合經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變

第三節(jié) 利率市場化對中國銀行業(yè)的挑戰(zhàn)分析

一、影響銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

二、加大商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)

三、加大商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

四、帶來同業(yè)惡意競爭風(fēng)險(xiǎn)

五、銀行綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)

第四節(jié) 利率市場化環(huán)境下商業(yè)銀行的經(jīng)營對策

一、客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整

二、發(fā)展中間業(yè)務(wù)

三、加強(qiáng)金融創(chuàng)新

四、差異化經(jīng)營

第二十一章中國銀行業(yè)信息化建設(shè)分析

第一節(jié) 中國金融業(yè)IT投資概況

一、金融業(yè)IT投資規(guī)模

二、金融業(yè)IT投資結(jié)構(gòu)

（一）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

（二）區(qū)域結(jié)構(gòu)

（三）投資類型

第二節(jié) 中國金融業(yè)IT服務(wù)應(yīng)用狀況

一、應(yīng)用規(guī)模與結(jié)構(gòu)

二、服務(wù)應(yīng)用特征

三、重點(diǎn)服務(wù)品牌分布

第三節(jié) 中國銀行業(yè)IT投資分析

一、銀行業(yè)IT投資規(guī)模

二、銀行業(yè)IT投資結(jié)構(gòu)

（一）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

（二）投資類型

第四節(jié) 中國銀行業(yè)信息化發(fā)展趨勢分析

一、銀行業(yè)IT投資趨勢

二、傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)的自動(dòng)化

三、銀行應(yīng)對利率風(fēng)險(xiǎn)的必要性

四、全面滲透互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域

第二十二章中國銀行智慧化轉(zhuǎn)型分析

第一節(jié) 智慧銀行概述

第二節(jié) 智慧銀行構(gòu)建總體思路

第三節(jié) 智慧銀行變革構(gòu)建方向

一、打造新銳洞察

（一）打造新銳洞察概述

（二）新銳洞察能力建設(shè)

（三）智慧銀行案例分析

二、整合、優(yōu)化與創(chuàng)新

（一）核心系統(tǒng)革新與轉(zhuǎn)型

（二）多種服務(wù)渠道整合

（三）網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃與轉(zhuǎn)型

（四）私人銀行/財(cái)富管理

（五）智慧銀行案例分析

三、集成式風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）集成式風(fēng)險(xiǎn)管理概述

（二）集成式風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)

（三）智慧銀行案例分析

四、動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施

（一）動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施概述

（二）動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

第四節(jié) 智能銀行機(jī)（VTM）發(fā)展分析

一、VTM基本概述

二、VTM提高客戶體驗(yàn)

三、VTM成本優(yōu)勢分析

四、VTM銀行投放情況

（一）廣發(fā)銀行VTM投放情況

（二）中國銀行VTM投放情況

（三）民生銀行VTM投放情況

第五節(jié) 金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用市場研究

一、金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用背景

二、金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用需求

三、金融行業(yè)大數(shù)據(jù)投資結(jié)構(gòu)

四、大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例-中信銀行信用卡營銷

（一）實(shí)施背景

（二）技術(shù)方案

（三）效益提升

第二十三章中國民營銀行發(fā)展前景

第一節(jié) 民營銀行發(fā)展政策

一、民營銀行簡述

二、民營銀行政策

三、民營銀行設(shè)立要求--《試點(diǎn)民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》

（一）注冊資本

（二）持股比例

（三）發(fā)起人資質(zhì)

（四）經(jīng)營方向

（五）分支機(jī)構(gòu)

（六）公司治理

（七）風(fēng)險(xiǎn)防范

（八）股權(quán)轉(zhuǎn)讓

（九）監(jiān)管指標(biāo)

第二節(jié) 民營銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

一、民營銀行核準(zhǔn)情況

二、民營銀行籌建情況

第三節(jié) 民企參與設(shè)立民營銀行的方向

一、互聯(lián)網(wǎng)金融

二、供應(yīng)鏈金融

三、小微金融

第四節(jié) 民營銀行發(fā)展前景分析

一、杠桿率制約資產(chǎn)規(guī)模

二、尚難改變銀行業(yè)格局

三、民營銀行優(yōu)劣勢分析

四、民營銀行參股方優(yōu)勢

五、民營銀行資金端成本

六、民營銀行運(yùn)營端成本

七、模式選擇是成敗關(guān)鍵

第五節(jié) 民營銀行案例分析--泰隆銀行

一、銀行基本情況

二、銀行經(jīng)營情況

三、貸款定價(jià)能力

四、存款定價(jià)能力

五、銀行運(yùn)營成本

六、銀行資金成本

第二十四章2022-2028年銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究

第一節(jié) 我國中小銀行的發(fā)展策略分析

第二節(jié) 我國銀行業(yè)的全球化策略分析

第三節(jié)提高銀行企業(yè)競爭力的策略

一、提高中國銀行企業(yè)核心競爭力的對策

二、銀行企業(yè)提升競爭力的主要方向

三、影響銀行企業(yè)核心競爭力的因素及提升途徑

四、提高銀行企業(yè)競爭力的策略（ZY ZS）