2022-2028年中國消費信貸行業(yè)市場研究分析及發(fā)展規(guī)模預測報告

第1章：消費信貸行業(yè)發(fā)展綜述

1.1 消費信貸的基本介紹

1.1.1 消費信貸的概念

1.1.2 消費信貸的基本類型

1.1.3 消費信貸的主要形式

1.2 消費信貸行業(yè)市場環(huán)境及影響

1.2.1 消費信貸行業(yè)政治法律環(huán)境（P）

（1）行業(yè)政策法規(guī)匯總

（2）行業(yè)重要政策解讀

1.2.2 行業(yè)經(jīng)濟環(huán)境分析（E）

（1）宏觀經(jīng)濟形勢分析

（2）宏觀經(jīng)濟環(huán)境對行業(yè)的影響分析

1.2.3 行業(yè)社會環(huán)境分析（S）

（1）消費信貸產(chǎn)業(yè)社會環(huán)境

（2）社會環(huán)境對行業(yè)的影響

（3）消費信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展對社會發(fā)展的影響

第2章：國際消費信貸行業(yè)發(fā)展分析及經(jīng)驗借鑒

2.1 國際消費信貸主要應(yīng)用場景分析

2.1.1 住房消費信貸發(fā)展分析

（1）公共住房銀行模式

（2）強制住房儲蓄模式

（3）合同住房儲蓄模式

（4）商業(yè)資本市場模式

2.1.2 汽車消費信貸發(fā)展分析

2.1.3 其他領(lǐng)域消費信貸發(fā)展分析

（1）助學貸款發(fā)展分析

（2）旅游信貸發(fā)展分析

2.2 美國消費信貸市場分析

2.2.1 美國消費信貸發(fā)展歷程

2.2.2 美國的消費信貸市場監(jiān)管體系

2.2.3 美國消費信貸市場主要產(chǎn)品及參與主體

2.2.4 美國消費信貸市場規(guī)模分析

2.3 韓國消費信貸市場分析

2.3.1 韓國消費信貸發(fā)展歷程

2.3.2 韓國的消費信貸市場監(jiān)管體系

2.3.3 韓國消費信貸市場主要產(chǎn)品及參與主體

2.3.4 韓國消費信貸市場規(guī)模分析

2.4 日本消費信貸市場分析

2.4.1 日本消費信貸發(fā)展歷程

2.4.2 日本的消費信貸市場監(jiān)管體系

（1）日本征信體系

（2）日本法律保障體系

2.4.3 日本消費信貸市場主要產(chǎn)品及參與主體

（1）市場參與主體

（2）消費信貸產(chǎn)品

2.4.4 日本消費信貸市場規(guī)模分析

2.5 主要地區(qū)消費信貸市場發(fā)展對中國的啟示

第3章：我國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

3.1 中國消費信貸市場發(fā)展特點分析

3.1.1 消費信貸產(chǎn)品體系日益豐富

3.1.2 消費成為經(jīng)濟增長驅(qū)動力

3.1.3 政策促進與監(jiān)管趨嚴并存

3.1.4 線上成消費信貸產(chǎn)品競爭新賽道

3.2 中國消費信貸市場存在問題剖析

3.2.1 市場不規(guī)范現(xiàn)象時有發(fā)生

3.2.2 信息不對稱制約市場發(fā)展

（1）共債率問題

（2）征信信息不對稱問題

3.2.3 產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重

3.2.4 企業(yè)資金成本上升

3.3 中國消費信貸市場發(fā)展規(guī)模分析

3.3.1 金融機構(gòu)消費信貸余額分析

（1）金融機構(gòu)信貸收支分析

（2）金融機構(gòu)按部分信貸收支分析

（3）金融機構(gòu)中長期貸款分析

（4）金融機構(gòu)境內(nèi)專項貸款分析

（5）金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款分析

（6）金融機構(gòu)消費貸款分析

3.3.2 互聯(lián)網(wǎng)平臺消費信貸余額分析

（1）P2P網(wǎng)貸貸款余額分析

（2）小額貸款公司貸款余額分析

（3）互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺信貸分析

3.4 中國消費信貸市場風控分析

3.4.1 消費信貸市場主要風控機制

（1）美國模式

（2）歐盟模式

（3）中國模式

（4）總結(jié)

3.4.2 消費信貸不良率分析

（1）商業(yè)銀行不良率分析

（2）消費金融公司不良率分析

（3）P2P網(wǎng)貸企業(yè)不良率分析

（4）小貸公司不良率分析

3.4.3 消費信貸風控建議

3.5 中國消費信貸主要參與主體分析

3.5.1 中國消費信貸參與主體基本概況

（1）商業(yè)銀行

（2）消費金融公司

（3）基于電商平臺互聯(lián)網(wǎng)金融公司

（4）其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司

（5）小額貸款公司

3.5.2 中國消費信貸主要參與主體產(chǎn)品類型分析

（1）商業(yè)銀行產(chǎn)品分析

（2）消費金融公司產(chǎn)品分析

（3）互聯(lián)網(wǎng)金融公司產(chǎn)品分析

（4）小額貸款公司產(chǎn)品分析

3.5.3 中國消費信貸各參與主體核心競爭力分析

（1）商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)核心競爭力分析

（2）消費金融公司開展信貸業(yè)務(wù)核心競爭力分析

（3）互聯(lián)網(wǎng)金融公司開展信貸業(yè)務(wù)核心競爭力分析

（4）小貸公司開展信貸業(yè)務(wù)核心競爭力分析

3.6 中國消費信貸市場發(fā)展策略分析

3.6.1 促進消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的因素分析

3.6.2 規(guī)范我國消費信貸外部環(huán)境勢在必行

3.6.3 從觀念和供給角度推動消費借貸擴張

3.6.4 創(chuàng)新個人消費信貸發(fā)放模式的路徑分析

3.6.5 商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)營銷策略多樣化分析

第4章：我國消費信貸細分市場分析及預測

4.1 中國住房消費信貸市場分析

4.1.1 房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（1）房地產(chǎn)行業(yè)投資規(guī)模

（2）房地產(chǎn)行業(yè)銷售規(guī)模

4.1.2 住房消費信貸消費者行為分析

（1）消費者貸款購房比重

（2）貸款購房消費者年齡分布

（3）消費者貸款購房原因分析

4.1.3 住房消費信貸業(yè)務(wù)運營模式

4.1.4 我國住房租賃市場發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢

（1）住房租賃市場需求旺盛

（2）供應(yīng)體系不健全成為當前住房租賃市場的突出矛盾

（3）政策支持下住房租賃市場空間巨大

（4）住房租賃市場未來發(fā)展方向預判

4.1.5 住房消費信貸業(yè)務(wù)風險控制

4.1.6 住房消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?/p>

4.1.7 住房租賃金融市場的布局

（1）建設(shè)銀行

（2）中國銀行

（3）農(nóng)業(yè)銀行

4.1.8 我國住房租賃市場發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢

（1）政策推動住房租賃市場進入發(fā)展新階段

（2）住房租賃市場需求旺盛

（3）供應(yīng)體系不健全成為當前住房租賃市場的突出矛盾

（4）政策支持下住房租賃市場空間巨大

（5）住房租賃市場未來發(fā)展方向預判

4.2 中國汽車消費信貸市場分析

4.2.1 中國汽車消費信貸市場狀況

（1）汽車銷量情況

（2）汽車金融滲透率

（3）汽車金融市場規(guī)模

4.2.2 汽車消費信貸消費者行為分析

（1）貸款購車市場結(jié)構(gòu)

（2）消費者貸款購車原因分析

4.2.3 汽車消費信貸業(yè)務(wù)典型平臺

4.2.4 汽車消費信貸行業(yè)投融資情況

4.2.5 中國汽車消費信貸模式研究

（1）傳統(tǒng)的信貸模式—銀行汽車信貸模式

（2）變通的信貸模式—經(jīng)銷商汽車信貸模式

（3）新型汽車信貸模式—汽車金融信貸模式

（4）非專門的汽車信貸新模式—信用卡分期付款購車模式

4.2.6 汽車消費信貸發(fā)展趨勢

（1）風險管理專業(yè)化

（2）產(chǎn)品個性化

（3）主體多樣化

（4）向品牌化、網(wǎng)絡(luò)化、規(guī)模化方向發(fā)展

4.2.7 中國汽車消費信貸市場存在問題

（1）法律體系不健全，政策不明朗

（2）國內(nèi)信用體系未完善

4.2.8 中國汽車消費信貸市場的發(fā)展策略

（1）我國汽車消費信貸市場發(fā)展的對策

（2）我國汽車消費信貸產(chǎn)業(yè)鏈完善路徑

4.2.9 汽車消費信貸業(yè)務(wù)平臺風險控制

（1）汽車消費信貸的風險分析

（2）汽車消費信貸的風險防范措施

4.3 消費信貸其他細分領(lǐng)域分析

4.3.1 農(nóng)村消費信貸市場業(yè)務(wù)分析

（1）農(nóng)村消費信貸概述

（2）農(nóng)村消費信貸發(fā)展現(xiàn)狀

（3）農(nóng)村消費信貸市場競爭主體

（4）農(nóng)業(yè)消費信貸業(yè)務(wù)運營模式

（5）農(nóng)村消費信貸市場規(guī)模

（6）農(nóng)村消費信貸存在的問題

（7）農(nóng)村消費信貸應(yīng)對政策

4.3.2 信用卡消費信貸市場業(yè)務(wù)分析

（1）中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況

（2）信用卡發(fā)卡量

（3）信用卡使用情況

（4）信用卡授信額度使用率情況

4.3.3 旅游消費信貸市場業(yè)務(wù)分析

（1）旅游行業(yè)發(fā)展規(guī)模分析

（2）旅游消費信貸消費者行為分析

（3）旅游消費信貸業(yè)務(wù)運營模式

（4）旅游消費信貸競爭主體

（5）旅游消費信貸業(yè)務(wù)典型平臺——首付游

（6）旅游消費信貸業(yè)務(wù)平臺風險控制

（7）旅游消費信貸業(yè)務(wù)平臺收益來源

（8）旅游消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Ψ治?/p>

4.3.4 裝修消費信貸市場業(yè)務(wù)分析

（1）裝修消費信貸業(yè)務(wù)運營模式

（2）互聯(lián)網(wǎng)裝修行業(yè)市場規(guī)模

（3）裝修消費信貸存在的問題

（4）家裝消費信貸市場競爭主體

4.3.5 教育消費信貸市場業(yè)務(wù)分析

（1）教育消費信貸行業(yè)競爭主體

（2）教育消費信貸業(yè)務(wù)模式

（3）在線教育市場規(guī)模

4.3.6 醫(yī)療消費信貸市場業(yè)務(wù)分析

（1）醫(yī)療消費信貸發(fā)展現(xiàn)狀

（2）醫(yī)療消費信貸市場競爭主體

（3）醫(yī)療美容行業(yè)市場規(guī)模

（4）醫(yī)療消費信貸發(fā)展的制約因素

4.3.7 電商消費信貸場景分析

（1）電商消費信貸概述

（2）電商消費信貸競爭主體

（3）電商消費信貸市場發(fā)展現(xiàn)狀

（4）電商消費信貸業(yè)務(wù)運營模式

（5）電商消費信貸產(chǎn)品分析

第5章：中國消費信貸行業(yè)用戶分析

5.1 中國消費信貸用戶畫像分析

5.1.1 用戶性別畫像

5.1.2 用戶年齡畫像

5.1.3 用戶設(shè)備畫像

5.1.4 用戶消費能力畫像

5.1.5 用戶地域分布畫像

5.2 中國消費信貸用戶場景偏好分析

5.2.1 不同性別用戶消費場景偏好

5.2.2 各年齡層次用戶消費場景偏好

5.2.3 不同城市用戶消費場景偏好

5.3 中國消費信貸用戶借款行為分析

5.3.1 人均借款額

5.3.2 借款期限

5.3.3 人均申請次數(shù)

5.3.4 借款次數(shù)分布

5.3.5 借款用途分布

5.3.6 逾期情況

5.3.7 用戶了解信貸產(chǎn)品渠道分析

第6章：消費信貸行業(yè)重點企業(yè)經(jīng)營分析

6.1 中國消費信貸企業(yè)總體發(fā)展狀況分析

6.2 中國領(lǐng)先消費信貸企業(yè)經(jīng)營形勢分析

6.2.1 中銀消費金融公司

（1）企業(yè)發(fā)展概況分析

（2）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

（3）企業(yè)服務(wù)體系分析

（4）企業(yè)風險管理分析

（5）企業(yè)經(jīng)營模式分析

（6）企業(yè)消費信貸經(jīng)濟指標分析

6.2.2 北銀消費金融公司

（1）企業(yè)發(fā)展概況分析

（2）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

（3）企業(yè)服務(wù)體系分析

（4）企業(yè)客戶群體分析

（5）企業(yè)經(jīng)營模式分析

（6）企業(yè)消費信貸經(jīng)濟指標分析

6.2.3 中國工商銀行

（1）企業(yè)發(fā)展概況分析

（2）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

（3）企業(yè)服務(wù)體系分析

（4）企業(yè)風險管理分析

（5）企業(yè)經(jīng)營模式分析

（6）企業(yè)消費信貸經(jīng)濟指標分析

6.2.4 中國建設(shè)銀行

（1）企業(yè)發(fā)展概況分析

（2）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

（3）企業(yè)服務(wù)體系分析

（4）企業(yè)風險管理分析

（5）企業(yè)經(jīng)營模式分析

（6）企業(yè)消費信貸經(jīng)濟指標分析

6.2.5 中國銀行

（1）企業(yè)發(fā)展概況分析

（2）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

（3）企業(yè)服務(wù)體系分析

（4）企業(yè)風險管理分析

（5）企業(yè)經(jīng)營模式分析

（6）企業(yè)消費信貸經(jīng)濟指標分析

6.2.6 中國農(nóng)業(yè)銀行

（1）企業(yè)發(fā)展概況分析

（2）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

（3）企業(yè)服務(wù)體系分析

（4）企業(yè)風險管理分析

（5）企業(yè)經(jīng)營模式分析

（6）企業(yè)消費信貸經(jīng)濟指標分析

6.2.7 招商銀行

（1）企業(yè)發(fā)展概況分析

（2）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

（3）企業(yè)服務(wù)體系分析

（4）企業(yè)風險管理分析

（5）企業(yè)經(jīng)營模式分析

（6）企業(yè)消費信貸經(jīng)濟指標分析

6.2.8 中信銀行

（1）企業(yè)發(fā)展概況分析

（2）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

（3）企業(yè)服務(wù)體系分析

（4）企業(yè)風險管理分析

（5）企業(yè)經(jīng)營模式分析

（6）企業(yè)消費信貸經(jīng)濟指標分析

6.2.9 交通銀行

（1）企業(yè)發(fā)展概況分析

（2）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

（3）企業(yè)服務(wù)體系分析

（4）企業(yè)風險管理分析

（5）企業(yè)經(jīng)營模式分析

（6）企業(yè)消費信貸經(jīng)濟指標分析

6.2.10 華夏銀行

（1）企業(yè)發(fā)展概況分析

（2）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

（3）企業(yè)服務(wù)體系分析

（4）企業(yè)風險管理分析

（5）企業(yè)經(jīng)營模式分析

（6）企業(yè)消費信貸經(jīng)濟指標分析

6.2.11 京東金融

（1）白條產(chǎn)品簡介

（2）白條服務(wù)內(nèi)容

（3）白條風控管理模式

（4）京東消費金融發(fā)展戰(zhàn)略

6.2.12 螞蟻金服

（1）經(jīng)營效益

（2）五大業(yè)務(wù)

第7章：消費信貸行業(yè)ABS發(fā)行情況

7.1 消費信貸ABS相關(guān)概述

7.1.1 消費信貸ABS的概念

7.1.2 消費信貸類ABS基本類型

7.1.3 消費信貸類ABS特點

7.1.4 消費信貸ABS發(fā)展歷程

7.2 消費信貸ABS發(fā)行狀況

7.2.1 消費信貸ABS發(fā)行規(guī)模

7.2.2 消費信貸ABS發(fā)行主體自持次級情況

7.2.3 消費信貸ABS發(fā)行結(jié)構(gòu)

7.2.4 消費信貸ABS利率水平

7.2.5 消費金融公司增資情況

第8章：中國消費信貸行業(yè)前景及投資價值(ZY TL)

8.1 中國消費信貸市場發(fā)展前景分析

8.1.1 中國消費信貸市場發(fā)展?jié)摿?/p>

（1）消費信貸服務(wù)場景延伸

（2）中國消費信貸市場滲透率較低

8.1.2 年中國消費信貸市場發(fā)展前景展望

（1）金控化、平臺化

（2）服務(wù)人群：年輕化、普惠化

（3）消費場景：“大而全”+“小而美”

（4）科技驅(qū)動

（5）服務(wù)主體間的合作與融合

8.1.3 中國消費信貸細分領(lǐng)域發(fā)展前景分析

（1）金融機構(gòu)消費信貸前景分析

（2）P2P消費信貸前景分析

（3）小額貸款企業(yè)消費信貸前景分析

（4）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺消費信貸前景分析

8.2 中國消費信貸行業(yè)投資特性分析

8.2.1 消費信貸行業(yè)進入壁壘分析

8.2.2 消費信貸行業(yè)盈利因素分析

8.2.3 消費信貸行業(yè)盈利模式分析

8.3 中國消費信貸行業(yè)投資價值評估分析

8.3.1 行業(yè)投資效益分析

8.3.2 產(chǎn)業(yè)發(fā)展的空白點分析

（1）基于大數(shù)據(jù)線上融資服務(wù)創(chuàng)新

（2）探索區(qū)塊鏈技術(shù)融資服務(wù)

（3）創(chuàng)新政府或平臺增信融資服務(wù)模式

8.3.3 新進入者應(yīng)注意的障礙因素

8.4 中國消費信貸行業(yè)投資風險及防范

8.4.1 政策風險及防范

8.4.2 技術(shù)風險及防范

8.4.3 資金成本風險及防范

8.4.4 宏觀經(jīng)濟波動風險及防范

8.4.5 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)風險及防范

8.5 中國消費信貸行業(yè)投資策略建議

8.5.1 消費信貸品牌化發(fā)展投資策略

8.5.2 消費信貸產(chǎn)品多元化投資策略

8.5.3 消費信貸產(chǎn)品差異化投資策略

8.6 中國消費信貸行業(yè)投資方式建議

8.6.1 行業(yè)主要投資方式

（1）消費金融行業(yè)緊密結(jié)合新技術(shù)

（2）互聯(lián)網(wǎng)消費金融機構(gòu)和傳統(tǒng)金融巨頭合作增加

（3）向高頻消費場景滲透

（4）服務(wù)人群：年輕化、普惠化

（5）落實消費場景

8.6.2 前瞻投資方式建議

（1）加強制度建設(shè)，完善專業(yè)體系

（2）提升信息化水平，提升消費金融風險管控水平

（3）征信與消費金融結(jié)合(ZY TL)

部分圖表目錄：

圖表1：消費信貸分類表

圖表2：消費信貸的主要形式

圖表3：中國消費金融行業(yè)政策匯總

圖表4：2017-2021年中國GDP增長走勢圖（單位：億元，%）

圖表5：2017-2021年社會消費品零售總額（單位：億元，%）

圖表6：2017-2021年中國城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民人均可支配收入情況（單位：元，%）

圖表7：2017-2021年中國居民人均消費支出情況（單位：元，%）

圖表8：2017-2021年中國中長期及短期貸款利率（單位：%）

圖表9：2021年中國主要經(jīng)濟指標增長及預測（單位：%）

圖表10：2017-2021年我國網(wǎng)民規(guī)模及互聯(lián)網(wǎng)普及率（單位：萬人，%）

圖表11：百行征信股東簡介

圖表12：傳統(tǒng)消費信貸與線上分期對比

圖表13：國際主要國家汽車信貸發(fā)展情況

圖表14：美國北卡州消費信貸監(jiān)管體系分析

圖表15：2017-2021年美聯(lián)儲消費信貸總額（單位：億美元，%）

圖表16：2017-2021年美聯(lián)儲消費信貸主要供給資金來源（單位：十億美元）

圖表17：韓國卡債危機后采取的措施

圖表18：韓國消費信貸市場主要參與主體

圖表19：韓國消費信貸主要產(chǎn)品

圖表20：2017-2021年韓國私人信貸規(guī)模占GDP比率（單位：%）

圖表21：2017-2021年韓國私人信貸增長率（單位：%）

圖表22：日本法定最高貸款利率變化（單位：%）

圖表23：2017-2021年日本信貸規(guī)模（單位：萬億日元，%）

圖表24：2017-2021年日本個人按揭貸款和消費信貸需求分析（單位：%）

圖表25：主要地區(qū)消費信貸市場發(fā)展對中國啟示

圖表26：2017-2021年最終消費支出對經(jīng)濟增長貢獻率（%）

更多圖表見正文……