銀保監(jiān)局：限期收回違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款，深圳樓市要涼涼？[圖]

2020-04-22 01:35

21日，一則自媒體的消息，引發(fā)內(nèi)房股集體走低。一向穩(wěn)健的萬(wàn)科也一度跌超3%，再度跌破3000億市值。

據(jù)自媒體報(bào)道，深圳金融辦、銀監(jiān)局與各主要銀行連夜開會(huì)，做出兩個(gè)決定：過(guò)戶不滿半年物業(yè)抵押不給審批放款、1月25日過(guò)戶不滿半年房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸全部收回！

21日午后，深圳銀保監(jiān)局表示：上述內(nèi)容為假消息。

銀保監(jiān)局：限期收回違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款

雖然銀保監(jiān)局否認(rèn)了各大銀行收回1月25日后審批的過(guò)戶不滿班年的房產(chǎn)做的抵押經(jīng)營(yíng)貸的消息，但是也表示，對(duì)違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款要限期收回。

根據(jù)上證報(bào)報(bào)道，20日下午深圳銀保監(jiān)局聯(lián)合深圳人行召開轄內(nèi)銀行座談會(huì)，對(duì)于加強(qiáng)信貸管理服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出相關(guān)要求，其中包括：

對(duì)房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請(qǐng)抵押貸款的業(yè)務(wù)要重點(diǎn)審查融資需求的合理性；

要加強(qiáng)對(duì)房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸的資金用途監(jiān)控，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；

要求各行迅速開展全面排查，對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款要限期收回；

同時(shí)要求銀行要繼續(xù)按照銀保監(jiān)會(huì)要求加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)，不要因業(yè)務(wù)規(guī)范而影響對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的信貸支持。

此外，深圳銀保監(jiān)局表示，沒(méi)有責(zé)令各放款行收回所有1月25日后審批的過(guò)戶不滿半年的房產(chǎn)做的抵押經(jīng)營(yíng)貸。

深圳房?jī)r(jià)走出獨(dú)立行情

人民銀行出手自查違規(guī)貸款

基金君20日凌晨報(bào)道了投資客利用疫情期間的抵押低息貸款秒光深圳千萬(wàn)豪宅之后，20日上午就迎來(lái)了中國(guó)人民銀行要求各商業(yè)銀行自查的通知。

4月20日，央行深圳中支向深圳市各商業(yè)銀行發(fā)出《關(guān)于房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況的緊急自查通知》，并要求當(dāng)日下午2：30前將自查報(bào)告通過(guò)專有渠道報(bào)送。

《通知》要求各商業(yè)銀行對(duì)今年以來(lái)新發(fā)放的房抵經(jīng)營(yíng)貸（含借款人為企業(yè)或個(gè)人）情況立即開展自查，包括貸前、貸中、貸后等其它情況。

具體來(lái)看，對(duì)于貸前，要查貸前準(zhǔn)入情況，包括借款人名下經(jīng)營(yíng)實(shí)體的真實(shí)性調(diào)查情況、借款人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間情況及企業(yè)成立時(shí)間情況。對(duì)于貸款管理情況，《通知》要求重點(diǎn)梳理借款人（含企業(yè)或個(gè)人）自疫情發(fā)生即1月25日以來(lái)的新購(gòu)房產(chǎn)，包含住宅和商務(wù)公寓等，并以新購(gòu)房產(chǎn)作抵押的貸款情況，以及計(jì)劃申請(qǐng)財(cái)政貼息和預(yù)計(jì)實(shí)際貸款利率水平情況。對(duì)于貸后管理情況，主要檢查借款人貸后新增房產(chǎn)的監(jiān)測(cè)情況。

此外，各銀行此次自查要提供三個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)，分別是截至2020年3月末的房抵經(jīng)營(yíng)貸余額、2019年3月末余額及2019年12月末余額。

監(jiān)管政策頻出的背后，是深圳房市在疫情下走出獨(dú)立領(lǐng)漲的行情。

4月16日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)，3月份70個(gè)大中城市房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)微漲，但總體較為穩(wěn)定。3月新房銷售價(jià)格環(huán)比上漲的城市數(shù)量達(dá)38個(gè)，比2月的21個(gè)明顯增加；二手房?jī)r(jià)格環(huán)比上漲的城市數(shù)量為32個(gè)，明顯高于2月份的14個(gè)。

數(shù)據(jù)顯示，房?jī)r(jià)上漲城市數(shù)量明顯增加。70個(gè)大中城市中，西寧、杭州、銀川、等10個(gè)城市新房?jī)r(jià)格環(huán)比漲幅居前。北上廣深4個(gè)一線城市新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比由上月持平轉(zhuǎn)為上漲0.2%。其中，深圳領(lǐng)漲，上海微漲，北京持平，廣州下降。

2019年12月深圳新房成交4861套，環(huán)比增長(zhǎng)52.1%，同比增長(zhǎng)44.0%。在12月深圳新房供應(yīng)回落的情況下，依然阻擋不了購(gòu)房者強(qiáng)勁的置業(yè)需求。

2019年1-12月深圳新建商品住宅成交情況

數(shù)據(jù)來(lái)源：公開資料整理

2019年深圳新房成交37884套，環(huán)比增長(zhǎng)28.9%。成2019年以來(lái)，深圳發(fā)展利好不斷，從2月份粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃綱要的出臺(tái)、到8月份深圳建設(shè)先行示范區(qū)意見(jiàn)的出臺(tái)，再到11月11日深圳調(diào)整非普通住宅標(biāo)準(zhǔn)，12月12日，取消商務(wù)公寓“只租不售”，無(wú)一不成為樓市的興奮劑，引起購(gòu)房置業(yè)潮。

2016-2019年深圳新房成交量情況

數(shù)據(jù)來(lái)源：公開資料整理

三月以來(lái)，深圳千萬(wàn)豪宅被秒光的新聞不斷刷屏！據(jù)報(bào)道，3月7日，深圳南山區(qū)招商蛇口太子灣•灣璽開盤，推出104套公寓，均價(jià)11萬(wàn)元/㎡，總價(jià)2000萬(wàn)元起，結(jié)果當(dāng)晚104套全部售罄。

3月13日，太子灣•灣璽推出14套房源，建筑面積約360平米、370平米，4200萬(wàn)起步價(jià)，下午14時(shí)開始選房，僅8秒就宣告售罄，銷售金額達(dá)6億元。

4月5日，太子灣•灣璽第三次開盤，單價(jià)9萬(wàn)元~13萬(wàn)元/㎡，總套價(jià)格2900萬(wàn)元~5500萬(wàn)元，合計(jì)54套公寓，半天時(shí)間全部售罄，合計(jì)吸金約23億元。還有“百萬(wàn)

喝茶費(fèi)”、“500萬(wàn)以下的房子基本賣沒(méi)了”……等等新聞層出不窮，這輪地產(chǎn)行情被稱為“疫情景氣”。

對(duì)于深圳房?jī)r(jià)大漲的主要原因，除了買房保值、投資客涌入等因素外，還有可能是不該進(jìn)入房市的資金違規(guī)入市，有業(yè)內(nèi)人士透露，企業(yè)主全款買了房之后，可以用來(lái)做抵押低息貸款。而這一套利模式與地方政府頒布的疫情期間“中小微企業(yè)貸款貼息項(xiàng)目實(shí)施辦法”有關(guān)。

業(yè)內(nèi)人士提及的“中小微企業(yè)貸款貼息項(xiàng)目實(shí)施辦法”即《深圳市應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒肺炎疫情中小微企業(yè)貸款貼息項(xiàng)目實(shí)施辦法》，該《辦法》于今年2月29日出臺(tái)，明確了在2月1日至4月30日期間獲得深圳轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增貸款（展期視同新增）的企業(yè)或個(gè)體工商戶，可享受實(shí)際支付利息的50％，最長(zhǎng)6個(gè)月，最高100萬(wàn)元的貼息，貼息后中小微企業(yè)貸款利率將降至3%左右。這大大低于房貸利率，4月20日公布的最新LPR數(shù)據(jù)顯示，房貸利率參考的5年期以上LPR下調(diào)為4.65%。

這一現(xiàn)象也被行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)注到，呼吁監(jiān)管關(guān)注部分業(yè)主的金融加杠桿行為。此前據(jù)南都報(bào)道，深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)表示，根據(jù)業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)的發(fā)酵，疫情期間，全市范圍內(nèi)的確存在部分業(yè)主將房源大幅抬高，以期通過(guò)“高評(píng)高貸”的方式，向銀行做經(jīng)營(yíng)抵押貸款，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)貸利率相比房貸利率低，或轉(zhuǎn)按揭的方式予以高位套現(xiàn)，而這部分的業(yè)主的金融加杠桿行為，應(yīng)引起相關(guān)主管部門的關(guān)注。

深圳市中小企業(yè)服務(wù)局：

協(xié)同銀保監(jiān)局加大審核力度

不僅僅是央行在行動(dòng)，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局當(dāng)天也出手了。

4月20日下午3點(diǎn)多時(shí)，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范實(shí)施中小微企業(yè)貸款貼息項(xiàng)目的通告》，其中強(qiáng)調(diào)“貸款必須用于支持對(duì)象生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等”

深圳市中小企業(yè)服務(wù)局指出，最近，有報(bào)道稱，個(gè)別機(jī)構(gòu)和個(gè)人弄虛作假，將用于購(gòu)房、炒股等的貸款包裝后騙取財(cái)政貼息。根據(jù)《市工業(yè)和信息化局關(guān)于印發(fā)〈深圳市應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒肺炎疫情中小微企業(yè)貸款貼息項(xiàng)目實(shí)施辦法〉的通知》（深工信規(guī)〔2020〕3號(hào)）有關(guān)規(guī)定，“貸款必須用于支持對(duì)象生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等”。

深圳市中小企業(yè)服務(wù)局表示，將嚴(yán)格依照上述實(shí)施辦法，并會(huì)同銀保監(jiān)部門加大對(duì)貸款貼息項(xiàng)目的審核力度，嚴(yán)防不符合貼息條件的貸款項(xiàng)目混入，騙取財(cái)政資金。一旦發(fā)現(xiàn)并查實(shí)，將依法依規(guī)對(duì)責(zé)任單位和個(gè)人給予失信懲戒，涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

內(nèi)房股集體走低

兩天之類，多部門連續(xù)發(fā)文，可見(jiàn)深圳查出違規(guī)資金流入樓市的決心和態(tài)度，也引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的擔(dān)憂。

21日，內(nèi)地房地產(chǎn)股明顯走低。A股房地產(chǎn)龍頭股萬(wàn)科A一度跌破3%，雖然臨近尾盤時(shí)，跌幅收窄，但是截止收盤仍然下跌2.11%，市值再度跌破3000億。