智研精品報(bào)告

2020年小微企業(yè)貸款需求強(qiáng)勁，小微企業(yè)貸款增速高于行業(yè)平均水平[圖]

張珂慎 2021-05-24 05:56 來(lái)源：智研咨詢(xún)

1、小微企業(yè)貸款概況

小微企業(yè)指微型企業(yè)、小型企業(yè)、個(gè)體商業(yè)戶(hù)、家庭式作坊等。中小微企業(yè)是是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。小微企業(yè)貢獻(xiàn)了60%以上的GDP，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。融資難是小微企業(yè)普遍面臨的問(wèn)題。

疫情對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成巨大沖擊，2020年我國(guó)眾多小微與民營(yíng)企業(yè)遭遇空前的生存危機(jī)考驗(yàn)?；谶@樣的背景，國(guó)家也加大了對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，近年來(lái)小微企業(yè)貸款規(guī)模增長(zhǎng)較快。

小微企業(yè)貸款類(lèi)型

資料來(lái)源：智研咨詢(xún)整理

疫情爆發(fā)以來(lái)來(lái)國(guó)家小微貸款相關(guān)政策情況

時(shí)間	政策名稱(chēng)	相關(guān)內(nèi)容
2020年2月	支持疫情防控相關(guān)財(cái)稅政策、緩解小微企業(yè)融資難融資貴發(fā)布會(huì)	人民銀行設(shè)立 3000 億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款，實(shí)施優(yōu)惠貸款利率，加強(qiáng)對(duì)重要醫(yī)用、生活物資重點(diǎn)企業(yè)的金融支持。繼續(xù)加大對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款，降低綜合融資成本。對(duì)受疫情影響暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。一半以上投向中小微企業(yè)。財(cái)政貼息以后，小微企業(yè)負(fù)擔(dān)的利息成本低于 1.3%。
2020年2月	人民銀行召開(kāi)電視電話會(huì)議部署金融支持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作	在前期已經(jīng)設(shè)立 3000 億元疫情防控專(zhuān)項(xiàng)再貸款的基礎(chǔ)上，增加再貸款再貼現(xiàn)專(zhuān)用額度 5000 億元，同時(shí)，下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率 0.25 個(gè)百分點(diǎn)至 2.5%。其中，支農(nóng)、支小再貸款額度分別為1000億元、3000億元，再貼現(xiàn)額度1000億元。2020年6月底前，對(duì)地方法人銀行新發(fā)放不高于LPR加50個(gè)基點(diǎn)的普惠型小微企業(yè)貸款，允許等額申請(qǐng)?jiān)儋J款資金。
2020年4月	中國(guó)人民銀行關(guān)于增加再貸款再貼現(xiàn)額度支持中小銀行加大涉農(nóng)、小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)信貸投入的通知	支農(nóng)再貸款（含扶貧再貸款）的資金投向?yàn)樯孓r(nóng)貸款。支小再花壇的資金投向?yàn)樾∥⑵髽I(yè)貸款（含個(gè)體工商戶(hù)貸款和小微企業(yè)主貸款）和單戶(hù)授信 3000 萬(wàn)元以下的民營(yíng)企業(yè)貸款。增加中小銀行再貸款再貼現(xiàn)額度 1 萬(wàn)億元，采用“先貸后借”的報(bào)賬模式，報(bào)賬比例為“一比一”，貸款利率 5.5%左右。
2020/年6月	關(guān)于進(jìn)一步對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知	對(duì)于 2020 年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020 年年底前存續(xù)的普惠小微貸款應(yīng)付利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，給予一定期限的延期還本付息安排，最長(zhǎng)可延至 2021 年 3 月 31 日，并免收罰息。
2020年6月	關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知	自 2020 年 6 月 1 日起，人民銀行通過(guò)創(chuàng)新貨幣政策工具使用 4000 億元再貸款專(zhuān)用額度，購(gòu)買(mǎi)符合條件的地方法人銀行 2020 年 3 月 1 日至 12 月 31 日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的 40%。
2020年12月	國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議	一是明年一季度要繼續(xù)落實(shí)好原定的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，在此基礎(chǔ)上適當(dāng)延長(zhǎng)政策期限，做到按市場(chǎng)化原則應(yīng)延盡延，由銀行和企業(yè)自主協(xié)商確定。對(duì)辦理貸款延期還本付息且期限不少于 6 個(gè)月的地方法人銀行，繼續(xù)按貸款本金 1%給予激勵(lì)。二是將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃實(shí)施期限由今年底適當(dāng)延長(zhǎng)。

資料來(lái)源：華經(jīng)情報(bào)整理

2、小微企業(yè)貸款需求及規(guī)模情況

智研咨詢(xún)發(fā)布的《2021-2027年中國(guó)小微企業(yè)貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)查及發(fā)展前景分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：近年來(lái)貸款需求指數(shù)維持在50%以上，說(shuō)明各大企業(yè)對(duì)于貸款需求始終維持增長(zhǎng)的趨勢(shì)。2020年末貸款總體需求指數(shù)為71.6％，比上年提高6.3個(gè)百分點(diǎn)。分企業(yè)規(guī)模看，大型企業(yè)貸款需求指數(shù)為59.3％，比上年提高4.4個(gè)百分點(diǎn)；中型企業(yè)為62.9％，比上年提高5.8個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)為74.7％，比上年提高5.1個(gè)百分點(diǎn)。

2012-2020年中國(guó)企業(yè)貸款需求指數(shù)情況（單位：%）