2020年中國(guó)電子銀行行業(yè)用戶動(dòng)態(tài)及發(fā)展中存在問題分析[圖]

    電子銀行業(yè)務(wù)是指我行通過面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)等方式，向客戶提供的離柜金融服務(wù)。主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)。

    一、電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

    2020年我國(guó)個(gè)人電子銀行各渠道用戶比例均有所提升，其中手機(jī)銀行用戶比例發(fā)展迅猛，多次超越網(wǎng)上銀行，比例達(dá)71%；網(wǎng)上銀行、微信銀行、電話銀行用戶比例增速放緩，比例分別是59%、45%、27%。

2016-2020年個(gè)人電子銀行各渠道用戶比例

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    2011-2020年我國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行用戶比例逐年上升，2020年我國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶比例達(dá)59%，較2019年增長(zhǎng)3%；個(gè)人手機(jī)銀行用戶比例依然保持著較高的增速，2020年個(gè)人手機(jī)銀行用戶比例達(dá)71%，較2019年增長(zhǎng)8%。

2011-2020年全國(guó)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行用戶比例

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    2016-2020年我國(guó)企業(yè)電子銀行用戶比例呈現(xiàn)小幅度上升趨勢(shì)，其中2020年我國(guó)企業(yè)手機(jī)銀行、企業(yè)微信金融服務(wù)用戶比例增速較快，用戶比例分別是42%、45%；我國(guó)企業(yè)網(wǎng)上銀行、企業(yè)電話銀行用戶比例增速放緩，用戶比例分別是83%、35%。

2016-2020年企業(yè)電子銀行渠道用戶比例

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    2020年我國(guó)不同規(guī)模企業(yè)網(wǎng)上銀行總體用戶比例為83%，其中一億以上企業(yè)用戶比例占比最高，達(dá)98%，百萬-千萬企業(yè)用戶比例占比相對(duì)較低，達(dá)78%；我國(guó)不同規(guī)模企業(yè)手機(jī)銀行總體用戶比例為42%，其中一億以上企業(yè)用戶比例占比55%，百萬-千萬及百萬以下企業(yè)用戶比例占比均為40%。

2020年全國(guó)企業(yè)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行用戶比例

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國(guó)電子銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)及競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：2020年我國(guó)企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶比例為83%，較上年上升了2%；其中小微企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶比例為85%，較上年上升了1%。

2017-2020年企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶比例

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    2020年我國(guó)企業(yè)手機(jī)銀行用戶比例達(dá)42%，較上年上升1%；其中小微企業(yè)手機(jī)銀行用戶比例達(dá)40%，比總體低2%。

2017-2020年企業(yè)手機(jī)銀行用戶比例

資料來源：中國(guó)金融認(rèn)證中心、智研咨詢整理

    二、電子銀行發(fā)展問題

    網(wǎng)上交易的安全性主要涉及以下三個(gè)方面：一是客戶端的安全性，如果客戶端只是普通的瀏覽器用戶，則存在著客戶端被模仿的可能性；二是信息傳輸過程中的安全性，傳統(tǒng)的支付方式，支付信息是在銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)?，?nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)采取了相當(dāng)?shù)陌踩綦x措施，因此內(nèi)部網(wǎng)的安全性是比較高的，網(wǎng)上支付正相反，支付信息是在INTERNENT上公開傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能性；三是銀行網(wǎng)站和電子商務(wù)網(wǎng)站的安全性，盡管各家網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測(cè)等安全措施，但對(duì)于超級(jí)“黑客” 來說，仍存在著防不勝防的問題。

我國(guó)電子銀行內(nèi)部發(fā)展中的問題

資料來源：智研咨詢整理