2019年中國互聯(lián)網(wǎng)財險保費(fèi)收入達(dá)838.6億元，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺為主要銷售渠道[圖]

    一、市場現(xiàn)狀

    保險是現(xiàn)代金融服務(wù)體系的一個重要支柱，在社會安全、風(fēng)險控制以及民生保障等方面一直都發(fā)揮著不可替代的作用，是中國社會與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的部分。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，保險也呈現(xiàn)出了新的模式———互聯(lián)網(wǎng)保險。

    近年來，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長放緩和跨國保險集團(tuán)市場爭奪的雙重壓力下，中國保險業(yè)傳統(tǒng)渠道上的增長較為乏力，傳統(tǒng)的直銷模式已不足以適應(yīng)市場的變化，大部分的保險企業(yè)都開始探索新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。而互聯(lián)網(wǎng)保險改變了傳統(tǒng)保險的銷售渠道，不再以增加保險業(yè)務(wù)人員、擴(kuò)大增強(qiáng)機(jī)構(gòu)設(shè)置的方式來提高市場占有率，具有更高的效率性、便利性、經(jīng)濟(jì)性和交互性，在降低營銷成本的同時，賦予了客戶更多的主動權(quán)，從很大程度上減小了其排斥心理。同時支付寶、微信等第三方保險平臺也極大提高了大家對互聯(lián)網(wǎng)保險的認(rèn)知和接受度，因此近年來中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)得到快速發(fā)展。

    隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展以及國家各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定的落實(shí)，各財險企業(yè)開始走上規(guī)范發(fā)展的道路，同時努力嘗試新型財險產(chǎn)品的開發(fā)。經(jīng)歷了上升發(fā)展和下滑萎縮的互聯(lián)網(wǎng)財險市場也已經(jīng)開始呈現(xiàn)逐步回暖的趨勢。根據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示：2019年中國互聯(lián)網(wǎng)財險保費(fèi)收入達(dá)838.6億元，較2018年增加了143.2億元，同比增長20.60%。

2014-2019年中國互聯(lián)網(wǎng)財險保費(fèi)收入

資料來源：中國保險業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    2013年11月，首家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安保險開業(yè)。隨后，安心財險、泰康在線、易安財險相繼獲批成立。2019年上述四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)財險公司保費(fèi)收入達(dá)235.27億元，占互聯(lián)網(wǎng)財險總保費(fèi)收入的28.05%。

2014-2019年四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)財險公司保費(fèi)收入及占比

資料來源：中國保險業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    互聯(lián)網(wǎng)財險銷售渠道主要有第三方網(wǎng)絡(luò)平臺、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及保險公司自營平臺，第三方平臺由于具有流量和大數(shù)據(jù)的支撐，成為互聯(lián)網(wǎng)財險公司的理想合作伙伴；2019年第三方網(wǎng)絡(luò)平臺銷售收入占互聯(lián)網(wǎng)財險總保費(fèi)收入的45.78%，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及保險公司自營平臺銷售收入占互聯(lián)網(wǎng)財險總保費(fèi)收入的比重分別為23.11%、31.11%。

2019年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險各渠道發(fā)展業(yè)務(wù)占比

資料來源：中國保險業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    中國互聯(lián)網(wǎng)車險保費(fèi)收入呈波動式下降，互聯(lián)網(wǎng)非車險則呈上升走勢；2019年中國互聯(lián)網(wǎng)車險保費(fèi)收入為274.5億元，較2018年減少94.2億元；2019年中國互聯(lián)網(wǎng)非車險保費(fèi)收入為564.1億元，較2018年增加了237.4億元。

2014-2019年中國互聯(lián)網(wǎng)車險及互聯(lián)網(wǎng)非車險保費(fèi)收入

資料來源：中國保險業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    互聯(lián)網(wǎng)車險保費(fèi)收入占互聯(lián)網(wǎng)財險總保費(fèi)收入比重逐年下降，2019年互聯(lián)網(wǎng)車險保費(fèi)收入占互聯(lián)網(wǎng)財險總保費(fèi)收入的32.73%，互聯(lián)網(wǎng)非車險保費(fèi)收入占互聯(lián)網(wǎng)財險總保費(fèi)收入的的67.26%。

2014-2019年互聯(lián)網(wǎng)車險及互聯(lián)網(wǎng)非車險保費(fèi)收入占互聯(lián)網(wǎng)財險保費(fèi)收入比重

資料來源：中國保險業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)財險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及市場盈利預(yù)測報告》數(shù)據(jù)顯示：2019年互聯(lián)網(wǎng)非車險第三方網(wǎng)絡(luò)平臺保費(fèi)收入為357.17億元，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)非車險共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入137.73億元，保險公司PC官網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)非車險保費(fèi)收入為33.79億元，保險公司自營移動端互聯(lián)網(wǎng)非車險保費(fèi)收入為24.01億元。

2019年各渠道互聯(lián)網(wǎng)非車險保費(fèi)收入（億元）

資料來源：中國保險業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    互聯(lián)網(wǎng)非車險銷售渠道主要為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，2019年第三方網(wǎng)絡(luò)平臺業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)率為63.32%，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險公司PC官網(wǎng)及保險公司自營移動端業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)率分別為24.42%、5.99%、4.26%。

2019年各渠道互聯(lián)網(wǎng)非車險保費(fèi)收入占非互聯(lián)網(wǎng)車險保費(fèi)收入比重

資料來源：中國保險業(yè)協(xié)會、智研咨詢整理

    二、發(fā)展趨勢

    互聯(lián)網(wǎng)財險企業(yè)的發(fā)展離不開產(chǎn)品、人才以及運(yùn)營，制定以用戶需求為核心的產(chǎn)品策略，以人才為根本的培養(yǎng)策略，以互聯(lián)網(wǎng)思維的運(yùn)營策略，以附加增值跨界共贏的服務(wù)策略，才能更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)財險發(fā)展的進(jìn)程。

發(fā)展趨勢

資料來源：智研咨詢整理